Tous les véhicules terrestres motorisés sont soumis à une obligation d’assurance, qu’il s’agisse de voitures personnelles ou de véhicules utilitaires, de motos, de scooters, de quads et même de tondeuses autoportées. Cette exigence concerne également les véhicules sans permis, les mini-motos non homologuées, ainsi que ceux qui ne sont pas utilisés régulièrement, y compris les véhicules de collection, qui requièrent des contrats d’assurance spécifiques.
Que couvre la Responsabilité Civile de l’assurance auto ?
La couverture de base de l’assurance automobile concerne exclusivement la responsabilité civile de l’assuré. Cette formule d’assurance, souvent désignée comme étant « au tiers », est conçue pour indemniser les dommages causés à une tierce personne, à un autre véhicule, à un piéton, ou même à un passager du véhicule concerné. Toutefois, si le conducteur est responsabilisé dans un accident, et qu’il est uniquement assuré au tiers, il ne bénéficie d’aucune couverture pour ses propres dommages, qu’ils soient corporels ou matériels, et ne recevra donc aucune indemnisation de la part de son assureur.
Comment être bien couvert par son assurance auto ?
Les formules tous risques représentent l’option de protection la plus complète, impliquant également un coût plus élevé. Idéales pour les voitures neuves ou celles d’occasion récente, ces offres garantissent une indemnisation quasi totale après un sinistre, indépendamment de la responsabilité du conducteur et de l’identification d’un éventuel tiers impliqué.
Cela signifie que l’assuré est compensé pour les réparations nécessaires, que celles-ci soient dues à une collision malheureuse avec un animal ou à des dommages occasionnés par un pilier de parking lors d’une manœuvre.
Pourquoi souscrire une assurance auto « au tiers étendu » ?
Il est judicieux de ne pas se limiter à la responsabilité civile minime exigée par la loi, en optant pour des garanties supplémentaires telles que les dommages collision, l’incendie et le vol, le bris de glace, entre autres.
La garantie dommages collision
Pour un surplus mineur, cette garantie protège contre les dommages subis par les véhicules en cas de responsabilité partielle ou totale du conducteur. Il est nécessaire d’identifier le contre quoi ou qui la collision a eu lieu pour mobiliser cette garantie.
La garantie incendie et vol
Cette protection financière couvre la valeur actuelle du véhicule en cas d’incendie ou de vol, se référant généralement à la cote du marché de l’occasion. Des discussions sont possibles sur l’évaluation attribuée selon la marque, le modèle, l’âge et le kilométrage de la voiture.
Cette option est avantageuse pour mieux indemniser les dégâts de vandalisme.
Différentes méthodes peuvent aider à déterminer la valeur d’un véhicule, y compris pour ceux qui ne figurent plus dans les listes standards. La date de la dernière maintenance ou remise à neuf peut influencer l’indemnisation. Celle-ci n’est toutefois pas immédiate, un délai est souvent indiqué dans le contrat avant la résolution d’une perte.
Si la voiture est retrouvée avant l’expiration de ce délai, les frais de récupération et de remise en état sont pris en charge, avec certaines limites. L’indemnisation pour tentatives de vol exige des preuves concrètes.
- En cas de retrouvaille du véhicule volé après le délai fixé, le propriétaire peut choisir de le garder en remboursant l’indemnisation ou de l’abandonner.
- Des mesures de prévention peuvent être requises par l’assurance pour minimiser les risques de vol.
- Les possessions personnelles à l’intérieur de la voiture ne sont souvent pas couvertes sans une assurance dédiée. La prise en charge des pièces et accessoires se fait sur une base différentielle.
Choisir une assurance auto plus complète offre une meilleure couverture en cas de sinistre et inclut des garanties fortes utiles comme l’assistance dépannage ou encore la protection juridique.
La garantie bris de glace
Souvent abordable, elle permet la réparation ou le remplacement des vitres sans grands frais. Cependant, certains éléments spécifiques peuvent ne pas être couverts, et il est primordial de vérifier votre contrat.
Il est important de noter qu’un impact non réparable nécessitera le remplacement du pare-brise.
Un dommage majeur au pare-brise peut entraîner un refus lors du contrôle technique, occasionnant une contre-visite.
Conseils pour assurer votre véhicule
Des dispositifs de géolocalisation (GPS/GPRS) sont aujourd’hui utilisés pour retrouver les véhicules en cas de vol. Certains systèmes, pris en charge par plusieurs fabricants de voitures et reconnus par d’importantes compagnies d’assurance, fonctionnent en collaboration avec les autorités qui sont alertées immédiatement. Grâce à cela, il est possible de récupérer les véhicules dans 90% des cas, souvent sous 48 heures, et même parfois d’interpeller les voleurs. Il est crucial de noter que ces technologies ne substituent pas une assurance contre le vol.
Toutefois, l’installation dans un véhicule d’un tel système de pointe peut constituer un argument en vue d’obtenir de meilleures conditions auprès de son assurance, comme une réduction de la prime, une diminution ou annulation de franchise, l’accès à des services d’assistance élargis, parmi d’autres avantages.
Depuis novembre 2012, une organisation européenne s’est formée pour combattre le vol de véhicules : ETNA (European Tracking Network Association) "vise à développer et à améliorer la capacité d’action des membres du réseau international LoJack à l’échelle de l’Europe". Les voitures équipées d’un dispositif de repérage et qui sont volées peuvent être localisées au-delà des frontières, sur l’ensemble du territoire européen et même au-delà.
Étiez-vous au courant que les tarifs d’assurance auto peuvent être inférieurs pour les femmes ? En effet, elles sont souvent perçues comme étant des conductrices plus prudentes que les hommes.
