L’assurance auto ne se destine pas uniquement à vous indemniser en cas d’accident ou de vol. Elle peut également intégrer des garanties d’assistance bien utiles en cas d’accident ou de panne. Tous les contrats ne sont toutefois pas égaux sur ce plan : la garantie assistance n’est pas incluse automatiquement, il faudra parfois la payer en option. Voyons ensemble en quoi consiste une telle garantie et comment faire pour se couvrir efficacement.
Qu’est-ce qu’une garantie d’assistance auto ?
Un contrat d’assurance auto peut se diviser en deux parties principales :
- une partie assurance, couvrant les dommages financiers suite à un éventuel incident, tel que le vol de la voiture ou un accident ;
- et une partie assistance, offrant des services précieux en situation de besoin, comme lors d’une panne : interventions de dépannage, de remorquage, le rapatriement, ou en cas d’erreur de carburant...
La garantie assistance peut être incluse automatiquement dans certains contrats d’assurance auto ou proposée comme une option à part. Peu de compagnies d’assurance incluent une telle garantie dès leur offre de base. Si cette garantie est optionnelle, son prix débute généralement autour de dix euros par mois, variabilité pouvant dépendre du modèle du véhicule et du niveau de couverture envisagé.
Les services proposés dans le cadre de l’assistance dépendent de l’assureur ainsi que du contrat choisi (responsabilité civile, formule intermédiaire, tous risques). Il est à noter que la qualité et l’étendue des garanties d’assistance automobile disponibles varient significativement. Les coûts pris en charge, les incidents couverts et la distance minimale pour bénéficier du service peuvent différer d’un contrat à un autre. Il est donc crucial d’examiner attentivement les clauses de la garantie lors de la comparaison des offres.
- une aide logistique : mise à disposition d’un service de dépannage ou de remorquage,
- une couverture financière : prise en charge des coûts de réparations et de la main d’œuvre…
- un accompagnement des personnes : rapatriement, indemnisation des frais d’hébergement si nécessaire…
La garantie assistance automobile est habituellement accessible à tout moment, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Un service client spécialisé est proposé par les assureurs pour répondre à vos besoins en continu.
Garanties d’assistance voiture : les 7 indispensables
L’assistance véhicule optimale est celle qui couvre une large gamme de sinistres/incidents, y compris :
- les dysfonctionnements mécaniques ou électroniques ;
- les accidents entraînant l’immobilisation de votre véhicule ;
- les pannes d’essence ;
- les soucis liés aux pneus (crevaison, etc.) ;
- le vol ou les tentatives de vol ;
- l’incendie ;
- les actes de vandalisme (pneus endommagés, vitres brisées…).
Outre les situations activant l’intervention de l’assurance, il est crucial de connaître les services spécifiquement inclus. La couverture peut inclure :
- le dépannage ou le remorquage vers un garage agréé ou le concessionnaire de votre véhicule ;
- un soutien téléphonique disponible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, pour vous guider dans les démarches à suivre en fonction de votre problème ;
- le retour de l’assuré et des passagers : couvrant les frais de transport (taxi, train, etc.), d’hébergement, la garde d’enfants… ;
- le rapatriement des effets personnels et des biens transportés (y compris les animaux, si applicable) ;
- la fourniture d’un véhicule de prêt en cas d’immobilisation prolongée du véhicule assuré. Les contrats peuvent varier significativement à cet égard.
Ces services constituent les prestations les plus fréquemment proposées. Néanmoins, certaines offres peuvent aller au-delà, intégrant par exemple la prise en charge de frais d’avocat, ou l’examen du contrôle technique.
Comment trouver les meilleures assistances auto ?
La présence d’une assistance dans les contrats d’assurance auto est commune, soit de manière standard soit en tant qu’option. Toutefois, la qualité et l’étendue de cette assistance peuvent varier grandement.
Il est essentiel d’avoir une bonne couverture d’assistance. Si vous trouvez que votre offre actuelle est insuffisante à cet égard, explorez les options disponibles sur le marché et envisagez de changer votre assurance auto. Il est possible de modifier votre police d’assurance après un an grâce à certaines régulations, vous permettant ainsi de ne pas attendre la fin du contrat actuel.
Dans le cas où vous ne souhaiteriez pas remplacer votre contrat d’assurance auto pour ce seul motif, envisager une assurance complémentaire peut être une solution. Cela vous offre des garanties supplémentaires par rapport à votre assurance auto classique, en particulier en matière d’assistance, où les prestations sont souvent plus étendues. Les assurances complémentaires spécialisées, proposent des couvertures additionnelles fiables à des coûts avantageux.
Utiliser un outil de comparaison peut vous aider à trouver des offres adaptées à vos besoins spécifiques, avec des avantages tarifaires exclusifs. La comparaison doit se faire en prenant en compte plusieurs aspects :
- les types de sinistres couverts par l’assistance ;
- les services proposés en cas de survenance de ces sinistres ;
- les plafonds de remboursement : fixe (ex : 200 euros par an) ou réels ;
- la distance minimale pour bénéficier de l’assistance (avec ou sans franchise kilométrique) ;
- l’étendue géographique de la couverture (France, Europe, ou mondiale) ;
- les critères de souscription comme l’âge maximal du véhicule et son kilométrage.
En quoi consiste l’assurance panne auto ?
La prise en charge des pannes de voiture n’est pas systématique avec votre assurance habituelle. Il est nécessaire d’avoir souscrit à une option "assistance panne" au sein de votre contrat d’assurance automobile pour bénéficier de ces services.
En général, cette garantie vise à couvrir divers types de défaillances, telles que :
- les dysfonctionnements mécaniques ;
- les soucis liés au carburant (y compris les erreurs de carburant) ;
- les problèmes électroniques ;
- les défaillances électriques.
Cette garantie peut également s’activer pour différentes situations et imprévus, en fonction des termes établis par le contrat : perte de clefs, pneu crevé, acte de vandalisme… Les services typiquement inclus englobent l’assistance routière telle que le dépannage et le remorquage, disponibles 24h/24. En outre, en vertu des conditions contractuelles, il est souvent prévu la prise en charge des coûts de réparation et de main d’œuvre, les frais étant directement réglés par la compagnie d’assurance pour éviter tout débours immédiat de l’assuré.
Face à une moyenne de 700 € de frais financiers engendrés par une panne (incluant les pièces et la main d’œuvre), disposer d’une telle couverture s’avère crucial.
Cette option offre non seulement un soutien matériel mais également une aide aux personnes impliquées, incluant le rapatriement de l’assuré et de ses passagers, et potentiellement leur logement si la situation l’exige (par exemple en cas de panne hors du pays). Il est également possible d’avoir accès à une voiture de location durant le temps de réparation du véhicule immobilisé.
Il est important de noter que cette garantie a ses limites : l’étendue de la couverture offerte par l’assurance dépendra des plafonds fixés dans le contrat. Il faut également être vigilant aux exclusions qui pourraient empêcher l’activation de la garantie, comme une limite de kilométrage ou une panne résultant d’un entretien négligé du véhicule.
Garantie d’assistance panne 0 ou 50 km : focus
La garantie d’assistance automobile peut être restreinte par une limitation de distance, impliquant que les services offerts, tels que le dépannage en cas de panne, ne seront pas fournis si la panne survient dans un périmètre trop proche de la résidence de l’assuré.
Il est courant de rencontrer des formules d’assistance imposant une distance minimum de 30 ou 50 km pour intervenir. Cette restriction est favorable à l’assureur car elle conditionne sa participation à un critère supplémentaire.
Il existe cependant des propositions sur le marché incluant une assistance dès le premier kilomètre, dites assistances « 0 km ». Ces formules offrent une protection plus complète en garantissant une prise en charge même en cas d’incident survenant à proximité immédiate de chez vous, comme un véhicule qui ne démarre pas. Cette sécurité accrue peut effectivement augmenter le montant de la prime d’assurance automobile.
L’option d’assistance sans franchise kilométrique est fréquemment intégrée par défaut dans les offres d’assurance automobile de haut standing (formules tous risques). Elle peut également être sélectionnée comme un supplément, habituellement à partir d’un niveau de couverture intermédiaire. Choisir une formule d’assistance sans restriction de distance vous procure une protection renforcée contre divers incidents tels que les pannes mécaniques, le manque de carburant, les crevaisons, qui ne se limitent pas à survenir loin de chez soi.
Comment fonctionne l’assurance rapatriement voiture ?
En cas de panne ou d’accident sur la route, la première étape consiste à sécuriser l’emplacement et à protéger les passagers, si présents. Sur l’autoroute, il est recommandé de faire appel au service d’assistance ou à la gendarmerie.
Il est utile de noter que le coût du rapatriement d’un véhicule immobilisé sur autoroute peut débuter à 150 €.
Il convient ensuite de joindre votre assureur via le numéro fourni sur la carte verte d’assurance. Ce service est joignable tous les jours, 24h/24, que vous vous trouviez en France ou à l’étranger. Un conseiller vous indiquera les étapes à suivre, ainsi que les mesures de précaution à adopter.
En présence d’une option d’assistance pour dépannage automobile, il est crucial de ne pas solliciter directement un service de dépannage ou de remorquage, au risque de compromettre l’activation des services de l’assureur.
Si le véhicule est éligible pour une intervention (penser à vérifier la franchise kilométrique), un service de dépannage ou de remorquage sera dépêché si aucune réparation immédiate n’est possible. Le véhicule sera transporté au garage le plus proche ou à un concessionnaire autorisé.
Un devis pour les réparations nécessaires sera établi. L’assureur couvrira les coûts des pièces et de la main-d’œuvre en accord avec le contrat souscrit. Au sein d’un garage partenaire, les frais seront directement réglés par l’assureur, vous dispensant de toute avance.
Certaines polices d’assurance peuvent également couvrir les frais d’hébergement, si vous êtes contraint de loger à l’hôtel (par exemple, si un retour à domicile le même jour est impossible).
