En France, l’assurance auto est obligatoire pour tous les véhicules à moteur. Cependant, il est crucial de sélectionner une couverture adaptée à votre situation. Pour vous assister dans cette démarche, un outil de comparaison dédié a été mis en place. Cet outil vous aide à obtenir rapidement et sans frais des estimations d’assurance automobile personnalisées, répondant à vos besoins spécifiques et à ceux de votre véhicule.
Quelle assurance auto choisir ? Les différentes formules !
L’assurance automobile légale se limite essentiellement à la couverture Responsabilité Civile. Indispensable, elle est incluse dans toutes les polices d’assurance auto, protégeant les tiers en cas de dommages causés par votre véhicule, sans oublier les dégâts matériels éventuels. Cela représente donc le socle de garantie minimal imposé par la loi.
La garantie RC se retrouve dans toutes les offres d’assurance véhicule.
Il existe trois principaux niveaux de protection :
Pour identifier l’assurance auto adaptée à vos attentes, voici un aperçu des garanties fournies en fonction du niveau de couverture sélectionné :
Certaines assurances auto offrent des couvertures plus spécifiques pour s’ajuster aux exigences particulières des conducteurs :
Armé de ces informations, vous êtes maintenant prêt à calculer un tarif d’assurance auto avec précision et sérénité.
Comment trouver une assurance auto pas chère ?
Pour dénicher l’assurance véhicule la plus avantageuse, réaliser une comparaison est une démarche efficace pour repérer une formule qui correspond à la fois à votre profil conducteur et aux spécificités de votre auto.
De même, le genre de véhicule influence le choix et le coût de votre assurance :
Ces distinctions impactent la sélection et le tarif de votre couverture d’assurance véhicule.
Votre situation de conducteur est également un critère crucial à considérer.
Les assurances destinées aux jeunes conducteurs peuvent s’avérer plus onéreuses du fait de leur manque d’expérience au volant, ce qui les place dans une catégorie à risque plus élevé. Cette catégorie cible les conducteurs disposant d’un permis de moins de 3 ans.
Par ailleurs, votre coefficient de bonus-malus a un effet direct sur le coût de votre assurance auto. Les conducteurs résiliés (pour cause de multiples sinistres, défaut de paiement, déclaration inexacte, etc.) ou ayant un malus (du fait d’accidents responsables) verront leur prime d’assurance augmentée.
Pour les professionnels, l’assurance se décline différemment selon l’usage du véhicule. Par exemple, une assurance destinée à un véhicule utilisé pour le transport de personnes (VTC) ne sera pas la même que pour une utilisation personnelle.
Votre âge joue également un rôle, les assureurs pouvant considérer que certains profils, comme les seniors, présentent plus de risques, ce qui peut conduire à l’application d’une surprime.
Quel est le prix d’une assurance voiture ?
Le coût de l’assurance voiture peut varier selon plusieurs facteurs comme :
Afin de vous offrir une perspective sur les coûts actuels, une étude tarifaire a été réalisée avec différents acteurs du secteur :
| Assureur | Assurance tous risques (prix mensuel) |
Assurance tous risques (prix annuel) |
|---|---|---|
| Allianz | 45 € | 545 € |
| Flitter | 48 € | 576 € |
| Direct Assurance | 56 € | 630 € |
| L’Olivier Assurance | 61 € | 735 € |
Pour bénéficier d’une assurance auto à coût avantageux, il est conseillé de comparer les différentes propositions sur le marché. Les tarifs peuvent varier considérablement selon les fournisseurs et votre profil. Il est également important de bien examiner les garanties incluses pour s’assurer de payer uniquement pour ce qui vous est indispensable. Par ailleurs, discuter avec votre assureur des possibilités de réductions basées sur votre fidélité et votre historique de conduite sans sinistre peut s’avérer bénéfique.
Comment souscrire une assurance auto en ligne ?
Après avoir exploré les différentes options d’assurance auto disponibles sur le marché, vous êtes prêt à franchir l’étape suivante et à souscrire à un contrat. C’est une démarche relativement simple à réaliser.
L’utilisation d’un outil de comparaison en ligne pour les assurances auto peut grandement simplifier votre recherche, vous permettant de comparer rapidement un large éventail d’options.
Pour obtenir un devis d’assurance auto, voici les informations dont vous aurez besoin :
Il vous faudra transmettre une photocopie de votre pièce d’identité, de votre permis de conduire, de votre relevé d’informations, ainsi que de votre RIB.
Explorez en détail les différentes offres d’assurance auto, comprenant un résumé des garanties proposées par chaque prestataire, un aperçu de leur service, les tarifs appliqués, et les modalités de souscription :
Voir les fiches par assureur
Voir les fiches par banque
Comment modifier votre couverture d’assurance véhicule ?
Il est possible de modifier votre couverture d’assurance véhicule un an après l’activation de votre police, et à n’importe quel moment après cette période. Il existe des exceptions qui permettent de changer avant ce terme, par exemple lors d’un changement de situation personnelle, ou si les tarifs augmentent de manière significative.
Le processus de modification de votre assurance peut être facilité par votre nouveau fournisseur d’assurance. Ces démarches sont sans frais, donc il est judicieux de prendre le temps de comparer les différentes offres pour opter pour une solution d’assurance véhicule plus avantageuse.
Résiliation assurance auto, comment faire ?
Il est possible de résilier votre assurance auto :
Le processus de résiliation de votre assurance voiture est simple. Pour résilier à l’occasion de l’anniversaire du contrat, et par la suite, une lettre de résiliation envoyée en recommandé avec accusé de réception à votre compagnie d’assurance est nécessaire.
Pour une résiliation durant la première année du contrat, il faut respecter certains critères :
- un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat, avec certaines conditions ;
- la résiliation d’une autre assurance chez le même assureur ;
- un changement de situation conduisant à une augmentation des cotisations ;
- un refus de la part de l’assureur de diminuer votre prime alors que la diminution se justifie ;
- le vol ou la destruction du véhicule ;
- la vente du véhicule ;
- le décès du titulaire du contrat.
La législation, notamment la loi Chatel, a considérablement facilité la résiliation des assurances auto.
En cas de résiliation avant la fin de la première année pour une des raisons mentionnées, il est obligatoire de fournir des justificatifs :
| Motif de résiliation | Document à fournir |
|---|---|
| Déménagement | Acte de vente ou bail de location |
| Changement de situation matrimoniale | Acte de mariage, jugement de divorce, etc. |
| Changement de profession ou départ à la retraite | Contrat de travail, attestation de la caisse de retraite |
| Décès du souscripteur | Certificat de décès |
| Vente du véhicule | Certificat de cession |
| Vol du véhicule | Dépôt de plainte |
| Destruction du véhicule | Certificat de destruction |
Que se passe-t-il en cas de sinistre auto ?
Après avoir subi un sinistre auto, votre première réaction doit être de contacter votre assureur pour lui signaler l’évènement. Voici les actions à entreprendre :
Pour la déclaration, vous avez un délai de 2 jours ouvrés en cas de vol de votre véhicule, de 5 jours ouvrés pour un accident, incendie ou bris de glace, et de 10 jours ouvrés suite à une catastrophe naturelle ou technologique.
Concernant l’indemnisation liée à votre assurance auto, elle est ajustée selon l’ampleur du sinistre. Un expert peut être désigné par l’assureur pour évaluer les dommages et confirmé les faits rapportés par le conducteur.
Chaque couverture prise à la souscription du contrat prévoit son propre niveau d’indemnisation. Néanmoins, des limitations peuvent être appliquées sur ces couvertures :
- un plafond d’indemnisation, montant au-delà duquel aucun remboursement n’est effectué ;
- une franchise, part non couverte par l’indemnisation en cas de sinistre ;
- une exclusion de garantie, désignant une situation non prise en charge par la garantie, comme par exemple un vol avec négligence.
L’indemnisation peut être calculée de deux manières :
- comme un pourcentage des dommages (exemple : 70 % des coûts suite à un incendie) ;
- sous forme d’une somme fixe (exemple : 1 500 € pour un vol).
Lors de la souscription, il vous faudra choisir entre une indemnisation sur la base de la VRADE – valeur de remplacement à dire d’expert –, qui prendra en compte la dépréciation de votre véhicule au moment du sinistre, ou sur une valeur à neuf (offrant une meilleure indemnisation mais impliquant une prime d’assurance plus élevée).
Quelle est la meilleure assurance auto ?
Pour identifier la meilleure assurance auto adaptée à vos besoins et à votre budget, considérez ces étapes :
1. Identifiez vos besoins spécifiques
2. Comparez les offres disponibles à l’aide d’un comparateur en ligne
3. Étudiez la réputation de l’assureur (à travers les avis clients, par exemple)
4. Lisez attentivement les conditions générales, en prenant soin de noter les éventuelles exclusions de garantie
Comment obtenir un devis d’assurance auto ?
1. Apportez des informations détaillées et précises pour recevoir des devis personnalisés
2. Tirez profit d’un comparateur en ligne pour économiser du temps et comparer plusieurs offres simultanément
3. Tenez votre assureur informé de tout changement durant la durée du contrat pour éviter des refus de prise en charge et ajuster la prime si nécessaire.
Quelle indemnisation d’assurance auto en cas d’accident sur un parking ?
En cas d’accident sur un parking, l’indemnisation dépendra de la responsabilité établie entre les conducteurs et des garanties souscrites. Il est conseillé de contacter l’assureur sous un délai de 5 jours ouvrés suivant le sinistre.
Que couvre la Responsabilité Civile de l’assurance auto ?
La couverture Responsabilité Civile prend en charge les dommages matériels et corporels occasionnés à des tiers par le conducteur assuré. Cependant, elle exclut certains cas, comme les préjudices personnels du conducteur.
Peut-on circuler sans assurance auto ?
En France, il est obligatoire pour tout propriétaire de véhicule d’être assuré, avec à la clé des sanctions sévères en cas de non-respect : amendes conséquentes, suspension ou retrait de permis, voire des travaux d’intérêt général.
Quelles informations sont nécessaires pour obtenir des devis d’assurance auto ?
Pour recevoir des devis adaptés, l’assureur requiert 3 types d’informations :
– celles liées au conducteur (âge, historique de conduite, etc.)
– celles concernant le véhicule (marque, modèle, etc.),
– et les détails d’utilisation du véhicule (stationnement, usage, etc.).
