Opter pour une assurance automobile permet de bénéficier de la possibilité d’ajouter des options supplémentaires pour personnaliser le contrat standard. Cela inclut spécifiquement la garantie tierce collision, qui propose une protection additionnelle par rapport à l’assurance de base, ou même à un niveau intermédiaire. En quoi consiste-t-elle ? Quels sont les sinistres couverts ? Voici nos éclaircissements !
Définition de la garantie tierce collision en assurance auto
Une protection additionnelle dite garantie tierce collision offre une indemnisation pour les dommages matériels en cas de collision avec un autre véhicule, et ce, quel que soit le format de l’assurance auto principale souscrite (responsabilité civile, formule intermédiaire ou intégrale). Cette option est généralement accessible à la majorité des conducteurs, à l’exception de ceux ayant un historique de conduite défavorable ou les jeunes conducteurs qui peuvent rencontrer des restrictions d’accès à certains types de couvertures. Elle peut être incorporée initialement au contrat d’assurance ou ajoutée ultérieurement via un avenant.
Le principe de cette garantie est d’offrir une indemnisation pour les dommages matériels survenus suite à un accident impliquant un tiers sur la voie publique, sans tenir compte de la responsabilité de l’accident. Elle représente une dépense supplémentaire minimale, comparée aux frais potentiellement engendrés par un accident grave, telle une collision avec un poids lourd.
Bien que les réparations matérielles du véhicule soient couvertes, les dommages affectant les biens personnels à l’intérieur de celui-ci ne le sont pas. Il est également avisé de souscrire à une couverture spécifique pour les dommages corporels subis par le conducteur en cas d’accident.
Concernant les préjudices physiques, ils exigent une extension de couverture, via une garantie couvrant tous les types d’accidents ou une garantie personnelle du conducteur, par exemple. Cette dernière est particulièrement utile pour compenser l’assuré des blessures subies, y compris dans les cas où il serait à l’origine de l’accident. En effet, la garantie tierce collision se limite à prendre en charge les dommages matériels subis par le véhicule (les dommages infligés à des tiers étant couverts par la garantie Responsabilité Civile obligatoire).
Comment choisir la garantie tierce collision la moins chère ?
Tout conducteur a intérêt à examiner attentivement les diverses propositions d’assurance auto présentes sur le marché pour opter pour la solution la plus avantageuse, surtout lorsque la garantie tierce collision est jugée cruciale. Cette garantie se révèle être un ajout précieux à l’assurance responsabilité civile (RC) en indemnisant à la fois les victimes et le conducteur en faute, tout en demeurant plus abordable que la couverture complète du conducteur, qui offre des prestations supérieures mais à un tarif plus élevé.
Réaliser un comparatif d’assurances auto s’avère nécessaire pour identifier facilement les propositions les plus attrayantes du marché. Utiliser un comparateur en ligne peut grandement simplifier cette démarche, en permettant de dénicher en quelques clics une couverture efficace. Même si elle n’offre pas une protection aussi étendue qu’une assurance auto tous risques, l’assurance tierce collision peut néanmoins minimiser les pertes financières en couvrant les frais de réparation pour les dommages matériels subis par le véhicule, lesquels peuvent s’avérer onéreux.
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Comment fonctionne la garantie tierce collision de l’assurance auto ?
Les assureurs proposent le remboursement des dégâts matériels subis par le véhicule de leur client à la suite d’une collision. Toutefois, cette couverture est conditionnée par le fait que l’accident doit impliquer un tiers : un piéton, un cycliste, un animal avec un propriétaire clairement identifiable, ou un autre véhicule (automobile, moto, camion...). Par conséquent, les dommages résultant d’une collision avec un objet inanimé tel qu’un mur ou un poteau, ou tout autre élément de l’infrastructure routière, ne sont pas couverts par cette garantie, même si la collision devait à l’origine éviter un véhicule tiers.
Cette garantie complète efficacement l’assurance responsabilité civile auto, qui elle, ne couvre que les dommages infligés à autrui. Notre garantie spécifique, en revanche, permet d’indemniser l’assuré pour les dommages matériels subis par son propre véhicule, même si la responsabilité de l’accident lui incombe. Il est important de noter que l’application de cette garantie requiert l’identification formelle du tiers impliqué. Si celui-ci prend la fuite, l’assurance ne pourra pas activer cette couverture spécifique.
La garantie tierce collision offre une indemnisation pour les dommages causés au véhicule de l’assuré, y compris lorsqu’il est responsable de l’accident, en sus de la couverture automatique pour les dommages causés à des tiers.
Le passage d’un expert pour déterminer l’indemnisation de l’assurance auto
Un incident tel qu’un accident de la route entraînant des dommages significatifs sur le véhicule de l’individu concerné (impact, collision), nécessite l’intervention d’un expert nommé par l’entreprise d’assurance. Ce spécialiste a pour mission d’évaluer les circonstances de l’accident (même si le niveau de responsabilité n’influence pas l’activation de la garantie des tiers) et de calculer de façon précise et neutre le coût des dégâts infligés.
Le document d’expertise peut, dans certains cas, être remis en question par l’assuré, qui a la possibilité de solliciter un second avis au moyen d’une contre-expertise, ou d’une expertise supplémentaire si un désaccord avec l’assureur persiste. L’objectif ultime est de parvenir à un accord mutuel quant au montant des indemnités allouées, destinées à compenser le conducteur victime des pertes matérielles.
La valeur de l’indemnisation par l’assurance auto pour la garantie tierce collision
Lors de la mise en place d’une couverture pour tierce collision, soit dans le cadre d’un contrat initial soit par un ajout spécifique, l’automobiliste est amené à choisir la forme de dédommagement qu’il préfère en cas de sinistre. Deux options principales sont disponibles :
- Le remboursement selon la valeur d’usage : dans ce scénario, la compagnie d’assurances évalue l’usure et la dépréciation du véhicule en se référant à sa cote de marché. Ainsi, le montant versé reflète l’âge du véhicule et son estimation véritable au moment de l’incident.
- Le remboursement en valeur à neuf : cette alternative permet à l’assuré de ne pas tenir compte de la décrépitude habituelle. L’indemnité accordée correspond alors aux dommages estimés basés sur le prix d’achat initial du véhicule.
Il est également crucial pour l’assuré de considérer le montant de la franchise, qui peut influencer de manière significative l’indemnité finale. Le plafond d’indemnisation est un autre aspect important à évaluer pour connaître le montant maximal remboursable à l’automobiliste suite à une collision relevant de cette garantie.
La garantie tierce collision fonctionne-t-elle en cas de collision avec un animal sauvage ?
L’impact d’un véhicule assuré avec un animal conduit au déclenchement de la garantie tierce collision uniquement si cet animal est de type domestique, et à condition que son propriétaire puisse être clairement identifié. Par conséquent, une collision avec des animaux sauvages tels qu’un sanglier ou un chevreuil n’active pas cette couverture spécifique, tout comme dans les situations de fuite du responsable non identifié. Il est donc préconisé de maintenir des distances de sécurité adaptées si vous êtes confronté à cette situation.
La garantie tierce collision s’applique lorsqu’un sinistre est considéré comme une collision avec un tiers ou son véhicule. Cette garantie est en grande partie comparable à celle de la protection personnelle du conducteur, offrant une indemnisation au conducteur pour les dommages subis, même s’il est tenu pour responsable de l’accident, bien que cette dernière présente des restrictions plus marquées.
De ce fait, la garantie tierce collision couvre exclusivement les dommages matériels infligés au véhicule (les dommages concernant un tiers étant couverts par la garantie Responsabilité Civile obligatoire), contrairement à la protection personnelle du conducteur qui inclut également les dommages corporels pour le préjudice personnel subi.
