Après un accident de voiture, la compagnie d’assurance peut envoyer un expert pour déterminer comment l’accident s’est produit et estimer le montant de l’indemnité que le titulaire de la police pourra recevoir. Si l’assuré trouve les conclusions de l’expert insatisfaisantes, il a la possibilité de solliciter une seconde évaluation. Pourquoi envisager cette option ? Comment s’y prendre pour sélectionner un expert compétent à un coût avantageux ? Voici quelques éléments de réponse.
Peut-on contester une expertise auto ?
Lors d’un sinistre auto, une expertise peut être déclenchée pour évaluer les dommages. Un expert automobile indépendant, sélectionné par la compagnie d’assurance, fournira un rapport détaillant l’évaluation des dommages et des pertes de l’assuré.
Le recours à un expert automobile est à la discrétion de la compagnie d’assurance et peut être initié dans plusieurs situations :
- En cas d’ambiguïté sur les circonstances du sinistre,
- Pour déterminer les responsabilités dans un accident impliquant plusieurs véhicules,
- Quand les montants concernés sont considérables.
En revanche, une expertise n’est généralement pas nécessaire pour les petits sinistres ou lorsque le montant de l’indemnisation est marginal par rapport à la franchise.
Le rapport d’expertise est la base sur laquelle la compagnie d’assurance proposera une indemnisation (sans délai légal imposé dans ce cadre). L’expert a pour mission de définir, par exemple, si le véhicule peut être réparé ou doit être remplacé, et d’évaluer sa valeur marchande actuelle.
En désaccord avec le rapport ? Si le rapport d’expertise rendu par le professionnel ne convient pas à l’assuré, celui-ci a la possibilité de le contester. Il peut s’agir de la contestation de l’estimation des dommages, de la valeur attribuée au véhicule, ou du compte-rendu en lui-même.
En cas de désaccord, l’assuré peut exprimer son mécontentement et décider de faire appel à un autre expert indépendant pour une nouvelle évaluation.
Dans le cadre d’un contentieux, un expert automobile sera désigné par décision judiciaire.
Comment demander une contre-expertise automobile ?
Avant de recourir à un nouvel expert indépendant pour une contre-expertise de véhicule, à la suite d’un accident ou d’un autre sinistre, vous avez la possibilité de contester l’évaluation initiale afin de négocier directement avec votre compagnie d’assurance. Pour cela, il est conseillé de rassembler toute documentation pertinente : photos, carnet d’entretien à jour, factures de réparations récentes, estimations de valeur actuelle du véhicule…
Il est possible pour l’assuré d’obtenir une copie du rapport d’expertise de l’expert mandaté par la compagnie d’assurance pour comprendre en détail ses remarques.
En cas de désaccord persistant, il est alors envisageable de solliciter les services d’un expert automobile indépendant pour effectuer une contre-expertise, à vos propres frais. Vous devez préalablement en informer votre assureur, car l’expert que vous aurez choisi devra, en théorie, opérer en présence de l’expert représentant l’assurance. Une lettre de demande de contre-expertise doit alors être adressée à l’assureur afin de formaliser votre opposition au premier rapport.
Votre assurance auto ne peut vous refuser le droit de demander une contre-expertise.
L’expert que vous engagerez aura pour but de déterminer l’indemnisation la plus juste possible. Il prendra en charge toutes les démarches nécessaires. Son rôle sera de défendre vos intérêts, contrairement à l’expert de l’assurance qui pourrait avoir tendance à minimiser la valeur du sinistre pour protéger les intérêts financiers de la compagnie.
En cas de désaccord entre les deux experts, notamment sur le montant de l’indemnisation, un troisième expert sera désigné par eux pour prendre une décision. Si aucun accord sur le choix de cet expert n’est trouvé, le Tribunal de Grande Instance sera alors sollicité pour désigner un arbitre. Ainsi, une résolution sera trouvée au terme de cette démarche.
Si le traitement de votre dossier ou vos interactions avec l’assureur ne vous satisfont pas, il est possible de changer de compagnie d’assurance. La loi Hamon a facilité ce changement en permettant aux assurés de résilier leur contrat d’assurance auto à tout moment au-delà de la première année, sans encourir de frais ni de pénalités. Un comparateur en ligne peut vous aider à choisir une nouvelle offre adaptée.
Combien coûte une contre-expertise automobile ?
Comment accéder aux meilleurs tarifs ?
Les tarifs peuvent considérablement varier selon le professionnel sélectionné. Généralement, le coût d’une contre-expertise indépendante commence autour de 150 €, bien que certaines organisations reconnues puissent offrir des prix plus compétitifs. Il est conseillé de demander plusieurs devis pour une comparaison optimale.
Plusieurs facteurs peuvent influencer le coût final, notamment :
- La notoriété du spécialiste automobile,
- Son expérience dans le domaine,
- L’étendue des services fournis,
- La rapidité avec laquelle il peut traiter votre demande,
- La complexité de la situation à examiner,
- Et le temps nécessaire pour mener à bien l’évaluation.
Une organisation professionnelle de référence dans le domaine automobile souligne que les honoraires sont fixés librement par les experts, et peuvent varier significativement d’une région à l’autre. Dans les zones où les coûts d’expertise automobile tendent à être élevés, chercher des devis auprès d’un grand nombre de professionnels peut être une stratégie efficace pour trouver une option économique.
Il est important de se rappeler que le principal objectif de l’expert engagé sera de maximiser le montant de votre indemnisation. De ce fait, investir dans les services d’un spécialiste plus coûteux mais jouissant d’une excellente réputation pourrait s’avérer être une décision judicieuse à long terme.
Contre-expertise automobile : qui paye ?
L’assureur est responsable du financement de la première évaluation, car il est à l’origine de sa demande.
Comme vous pouvez l’imaginer, si le montant de l’indemnisation proposée ne vous convient pas, la charge financière de la contre-expertise vous incombera. L’assureur n’y contribuera pas et vous devrez en assumer le coût total.
Dans l’éventualité où un troisième expert devrait être sollicité en cas de désaccord entre les deux premiers, le coût de ses services sera réparti à parts égales entre vous et votre assureur. Il est important de se rappeler que ce sont les deux premiers experts qui sont responsables de sélectionner le troisième (ou le Tribunal de Grande Instance si aucun accord n’est trouvé sur son identité).
| Qui paye l’expertise auto ? | |
|---|---|
| 1ère expertise | Assureur |
| Contre-expertise | Assuré |
| Tierce expertise | 50 % assureur / 50 % assuré |
Certains contrats d’assurance auto incluent une couverture pour les frais d’expertise. Cependant, il est recommandé de prêter attention aux conditions qui sont souvent spécifiques et limitatives.
Modèle de lettre pour demande de contre-expertise automobile
Découvrez un exemple de courrier pour solliciter une contre-expertise automobile. Adressez ce modèle de lettre à votre compagnie d’assurance pour lui faire savoir que vous souhaitez faire appel à un expert indépendant.
Accéder à l’exemple de lettre pour contre-expertise automobile
Il est recommandé de suivre cette méthode, afin de notifier clairement à votre assureur votre intention de contester les résultats de l’expertise initiale.
En quoi consiste la contre-expertise auto ?
L’expert que vous désignez pour réaliser une contre-expertise a pour mission principale de : opposer une évaluation alternative à celle présentée par l’expert de l’assurance. Il aura, entre autres missions, à :
- Établir les circonstances de l’accident,
- Évaluer les dégâts et préjudices rencontrés,
- Calculer le montant de l’indemnisation.
Grâce à sa connaissance approfondie du secteur automobile, il peut évaluer avec précision l’étendue des dommages. Seront examinés tous les dommages matériels affectant le véhicule, incluant, en fonction des garanties prévues par le contrat, ses équipements et accessoires. Ce professionnel suit également les réparations pour s’assurer de leur qualité, préservant ainsi la sécurité de l’usager...
Si le véhicule est considéré comme non réparable, la valeur de remplacement est fixée par l’expert. Cette estimation peut naturellement différer de celle proposée par l’expert de l’assurance, ouvrant alors la voie à la nomination d’un nouvel expert.
Concernant les dommages physiques, ceux-ci sont évalués par un médecin qui suggère une indemnisation basée sur les préjudices définitifs. Ces dommages sont indemnisables conformément aux conditions du contrat. Par exemple, dans le cas d’un accident responsable par un conducteur assuré au tiers, il n’y aurait pas de prise en charge des dommages corporels.
Pendant la contre-expertise, peut être sollicité l’intervention d’un « médecin expert de victime » (ou « médecin de recours pour les victimes ») dont la tâche sera d’évaluer et chiffrer les préjudices physiques.
La procédure de contre-expertise peut aboutir à plusieurs issues :
- Les deux experts s’accordent sur le rapport initial : l’indemnisation est basée sur celui-ci,
- Ils parviennent à un consensus sur un montant d’indemnisation réévalué : l’indemnisation suit cette nouvelle évaluation,
- En l’absence d’accord entre les experts : un troisième expert est sollicité. En cas de désaccord persistant, une médiation via le Médiateur de l’assurance peut être envisagée (à condition que votre assureur appartienne à la FFA, la Fédération Française de l’Assurance). En dernier recours, une action en justice peut être entamée, soit auprès du Tribunal d’Instance soit du Tribunal de Grande Instance, en fonction des montants concernés.
Il est conseillé de rester informé tout au long du processus d’expertise initié par l’assurance. Demandez à consulter le rapport d’expertise, contestez-le si l’indemnisation proposée vous semble insuffisante et faites valoir votre droit à faire appel à un expert de votre choix. Pensez également à en informer votre assureur.
Comment choisir votre contre-expert automobile ?
Comme pour l’assureur, vous avez la liberté de sélectionner l’expert automobile de votre choix parmi un éventail de professionnels indépendants certifiés et formés par le Ministère de l’Intérieur.
Il est important de se rappeler que l’expert automobile désigné par l’assureur peut tendre à réduire le montant de l’indemnisation au profit de la société d’assurance. Engager votre propre expert permet de rétablir un équilibre dans les négociations.
Pour un choix éclairé, suivez les recommandations suivantes :
- Considérez la renommée et l’expérience des experts que vous consultez,
- Donnez de l’importance aux recommandations : peut-être que dans votre entourage, certaines personnes ont déjà eu recours à un expert ?
- Faites jouer la concurrence en contactant un grand nombre de professionnels, que ce soit par téléphone, internet, ou en rencontrant plusieurs d’entre eux…
Il est conseillé de discuter avec plusieurs experts en exposant votre situation. Évaluez leur grille tarifaire, leur expertise, leur disponibilité rapide, leurs engagements…
Notez que certains regroupements et compagnies d’experts automobiles, majoritairement accessibles en ligne comme Experveo ou BCA Expertise, peuvent offrir des tarifs avantageux et disposent d’un réseau national.
