Il est communément admis que les assurances auto coûtent moins cher aux femmes… Si cela avait une part de vérité avant 2012, il existe toujours des différences notables entre les conducteurs et conductrices. Cette situation s’explique par le fait que, selon les compagnies d’assurance, les femmes présentent généralement un profil de risque plus avantageux, étant moins souvent impliquées dans des accidents de route. En 2024, l’assurance auto est-elle toujours plus avantageuse financièrement pour une femme ? Examinons cela de plus près. !
L’assurance auto est-elle toujours moins chère pour une femme ?
Historiquement, les conductrices ont souvent joui de tarifs préférentiels concernant leur assurance auto comparativement aux hommes. De manière générale, les tarifs de prime étaient réduits pour elles par la plupart des assureurs, permettant une économie significative qui pouvait atteindre jusqu’à 20 % chez certains prestataires. Les femmes pouvaient ainsi bénéficier d’une réduction moyenne de 8 % sur le coût de leur assurance voiture par rapport à celui des hommes.
D’ailleurs, pour attirer cette clientèle, la franchise appliquée en cas de sinistre était fréquemment réduite de moitié pour les conductrices. D’autres avantages, tels que l’inclusion de services d’assistance sans frais supplémentaires, étaient également offerts. Par ailleurs, les jeunes conductrices avait souvent l’avantage de ne pas être soumises à des augmentations de tarif aussi marquées que les jeunes hommes.
Cependant, cette situation a évolué à la suite d’une directive européenne introduite en France le 18 décembre 2012. Il est devenu interdit de pratiquer une tarification basée sur le sexe en assurance auto, visant ainsi à établir une équité entre les sexes. Désormais, le montant des cotisations, les franchises et les garanties doivent être identiques pour tous, indépendamment du sexe de l’assuré.
Dans les faits, une différence persiste cependant : les femmes tendent à payer leur assurance auto à un tarif inférieur, mais cette fois, cela s’explique par d’autres facteurs.
Pourquoi les femmes payent moins cher leur assurance auto ?
Les statistiques montrent que les femmes ont tendance à payer moins cher leur assurance auto pour plusieurs raisons. Parmi ces raisons, le taux de sinistralité chez les femmes est inférieur. Les données révèlent qu’elles adoptent une conduite plus prudente et préfèrent généralement des véhicules moins puissants, ce qui contribue à réduire le nombre de sinistres dont elles sont responsables.
Un autre aspect important est le kilométrage moyen inférieur parcouru par les femmes par rapport aux hommes, ce qui diminue d’autant plus le risque. De plus, en cas d’accident, les incidents impliquant des femmes sont souvent moins graves, se limitant parfois à des accrochages sans dommages majeurs, ce qui se traduit par des indemnisations plus faibles de la part des assureurs par rapport à celles versées pour des sinistres impliquant des hommes.
Les infractions au code de la route sont majoritairement commises par des hommes, ce qui se reflète également dans le nombre de points perdus ou les retraits de permis, ces derniers concernant principalement des conducteurs masculins.
En 2015, les femmes représentaient 25 % des décès sur les routes françaises.
Si vous trouvez que le coût de votre assurance auto est élevé, la loi Hamon vous offre la possibilité de résilier votre contrat après un an, sans frais ni pénalités, vous libérant ainsi de l’obligation d’attendre la date d’échéance annuelle pour le faire.
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En quelques clics, remplissez un formulaire simplifié pour obtenir rapidement des devis ajustés. Examinez ensuite attentivement les propositions reçues en tenant compte de critères qui vous semblent primordiaux pour choisir votre assurance auto :
- Le prix des cotisations.
- Les garanties comprises dans l’offre.
- Les options disponibles et leur coût.
- Le montant de la franchise.
- Les limites d’indemnisation.
- Les conditions d’activation des garanties.
Toute information nécessaire sera facilement accessible dans les résultats obtenus suite à votre recherche.
Quel est le prix de l’assurance auto pour une femme ?
Le coût d’une assurance voiture varie considérablement d’une compagnie à l’autre et repose sur une série de facteurs, incluant à la fois la politique commerciale de l’assureur et une évaluation détaillée du conducteur ainsi que des caractéristiques du véhicule concerné.
Les critères principaux influençant les prix de l’assurance auto sont :
- Le modèle et caractéristiques du véhicule (marque, valeur, année de fabrication, puissance, etc.).
- L’usage prévu du véhicule (exclusivement personnel, déplacements professionnels, etc.).
- Le profil du conducteur (expérience de conduite, lieu de résidence, etc.).
- L’historique de conduite (incluant le coefficient bonus-malus).
Il est important de préciser que l’utilisation du genre comme critère pour fixer les primes d’assurance est interdite parce que cela constitue une forme de discrimination. Néanmoins, il est souvent observé que, selon les statistiques, les femmes présentent généralement un meilleur coefficient bonus-malus, parcourent moins de kilomètres et conduisent des véhicules de moindre puissance, ce qui peut contribuer à réduire le montant de leur assurance. Indépendamment du genre, il est toujours conseillé de mettre en concurrence plusieurs propositions d’assurance auto.
Comment payer son assurance auto moins cher ?
Vous pouvez réduire le montant de vos cotisations d’assurance auto grâce à plusieurs astuces, quel que soit votre genre. Commencez par optimiser votre coefficient bonus-malus. Les conducteurs avec moins d’accidents à leur actif bénéficient généralement d’un meilleur bonus. Gardez à l’esprit qu’une année sans accident augmente votre bonus de 5 %, tandis qu’être responsable d’un accident peut augmenter votre cotisation de 25 %.
Les conducteurs parcourant moins de kilomètres économisent naturellement davantage. Si votre usage de la voiture est limité, pensez aux assurances calculées au kilomètre ou encore à une couverture temporaire. Envisagez aussi de vous déclarer comme conducteur secondaire sur un autre contrat d’assurance, tel que celui de votre conjoint. Il est également crucial de choisir précisément vos garanties, pour éviter de payer pour celles qui vous semblent inutiles (comme la garantie valeur à neuf, par exemple).
Choisir un véhicule de faible puissance ou de valeur modeste à assurer peut aussi contribuer à baisser vos dépenses. Le type de véhicule joue un rôle prépondérant dans le calcul de la prime par les assureurs. Considérez aussi la possibilité d’une conduite accompagnée, une option souvent favorable pour éviter les coûts additionnels imposés aux nouveaux conducteurs.
Comment trouver une assurance auto adaptée pour une conductrice ?
Le secteur de l’assurance automobile est vaste et compétitif. Avec de nombreuses compagnies présentes sur le marché, il est judicieux de collecter et comparer plusieurs offres. Les tarifs, les couvertures proposées, ainsi que les garanties supplémentaires et les franchises varient d’un fournisseur à l’autre.
Il est recommandé de prendre le temps nécessaire pour élargir vos recherches. Parmi les options à considérer, vous pouvez explorer :
- Des compagnies d’assurances.
- Des institutions bancaires.
- Des organismes mutualistes.
Sur le web, il se peut que la procédure pour obtenir une estimation tarifaire ne soit pas systématiquement accessible en autonomie. Il sera souvent requis de contacter un conseiller par téléphone ou de planifier une rencontre en agence. Néanmoins, vous aurez la possibilité de consulter les différentes offres et options directement sur le site dédié.
La législation Hamon facilite le changement d’assureur automobile. En souscrivant à une nouvelle offre, vous n’avez pas à vous soucier des formalités de résiliation : votre nouvel assureur s’en occupe à votre place.
