Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ? Meilleurs tarifs 2024

Opter pour une assurance automobile tous risques représente la forme de garantie la plus exhaustive. Bien qu’elle présente un coût supérieur à la couverture minimale obligatoire de responsabilité civile, elle offre une protection étendue contre l’ensemble des incidents et des dommages qui peuvent survenir à votre véhicule, à vous ou à d’autres parties. Pour saisir pleinement son étendue et évaluer si une telle protection vous convient, il est conseillé de se documenter davantage sur le sujet.

Quelles sont les garanties de l’assurance auto tous risques ?

Offrant le niveau le plus élevé de protection, l’assurance auto tous risques couvre une large gamme de dommages, qu’ils affectent un tiers, le conducteur ou le véhicule lui-même. Cette formule d’assurance inclut presque toutes les protections disponibles pour une automobile, comme la couverture de base pour la responsabilité civile, mais aussi contre le vol, l’incendie, le vandalisme, et assure également le conducteur. Elle se distingue par des franchises faibles ou inexistantes.

Cette assurance propose une flexibilité notable, permettant d’inclure des garanties supplémentaires selon les besoins de chacun. Parmi celles-ci, on peut retrouver la protection contre le bris de glace, la protection juridique, les dommages liés aux intempéries, ou les catastrophes naturelles. L’étendue des garanties fait de cette assurance une couverture complète, où le coût représente souvent le principal critère de décision.

En cas de rayure sur votre véhicule, cette assurance vous couvre. Vous devrez initier une plainte contre X auprès des autorités puis adresser le rapport à votre assureur. Si un responsable est identifié, c’est sa responsabilité civile qui sera sollicitée pour l’indemnisation.

Les exclusions de garanties de l’assurance tous risques

En matière d’assurance automobile, certaines situations sont spécifiquement désignées où les protections habituelles ne s’appliquent pas. Ces exclusions, prévues par la réglementation, sont à distinguer des exclusions déterminées par les assureurs eux-mêmes. Il existe deux types d’exclusions réglementées :

• La conduite d’un véhicule sans possession d’un permis valide.

• Le non-respect des normes élémentaires de sécurité par le conducteur.

La consommation d’alcool ou de substances illicites en conduisant, bien qu’elle ne soit pas mentionnée explicitement comme une exclusion réglementée, conduit généralement à une annulation des protections et des droits à indemnisation offerts par l’assurance dans la plupart des situations.

Il est important pour les conducteurs de bien comprendre leurs besoins en matière de protection avant de choisir une assurance tous risques, qui n’est pas systématiquement la solution adaptée. Le choix d’une telle assurance découle de l’évaluation de multiples facteurs et critères, essentiels pour juger du niveau de risque ou du profil du conducteur concerné.

Lorsque la décision est prise qu’une assurance tous risques est nécessaire, la démarche la plus avisée est de procéder à une comparaison des différentes offres disponibles. Cette approche permet de sélectionner l’option la plus pertinente en toute connaissance de cause, en pesant consciencieusement les avantages, les inconvénients et les coûts impliqués.

Quel est le prix de l’assurance auto tous risques ?

Offrant une protection étendue, l’assurance auto tous risques est considérée comme la formule la plus complète proposée sur le marché. Toutefois, elle représente aussi l’option la plus onéreuse. Son coût varie significativement en fonction des compagnies d’assurance, de la localisation géographique, du profil du conducteur ainsi que du type de véhicule.

Pour bénéficier de ce niveau de couverture au prix le plus avantageux, il est conseillé de comparer les différentes offres disponibles, souvent avec l’aide d’un intermédiaire spécialisé dans ce domaine. Voici un aperçu des tarifs pratiqués pour une assurance auto tous risques selon différents prestataires d’assurance :

AllianzPrix Assurance tous risques1 534 € / anFranchise Vol500 €AxaPrix Assurance tous risques2 084 € / anFranchise Vol300 €

Quelles différences entre l’assurance au tiers et tous risques ?

Chaque option d’assurance automobile offerte par les compagnies dispose de ses atouts et limites spécifiques, cependant l’assurance tous risques représente le niveau de protection le plus abouti, garantissant une indemnisation complète du conducteur et du véhicule dans presque toutes les situations. Elle intègre un éventail plus large de services d’assistance, justifié par une prime d’assurance supérieure, dans le but de maximiser la satisfaction et fidélisation du client.

Par conséquent, l’assurance tous risques se distingue clairement de l’assurance au tiers en termes de coût et d’étendue de couverture. Elle est considérée comme la plus exhaustive, couvrant la totalité ou la majorité des dommages potentiels lors de l’usage du véhicule.

En général, opter pour une assurance automobile tous risques est préférable dans les situations suivantes :

• pour une personne désirant une protection optimale, le prix étant un facteur moins décisif ;

• pour un véhicule neuf ou presque neuf, en vue de bénéficier d’une indemnisation correspondant fidèlement au préjudice en cas de dommage ;

• pour une conduite quotidienne, augmentant naturellement le risque d’accident.

Négociez votre franchise avec l’assurance auto tous risques

Dans le domaine de l’assurance auto, la franchise est le montant qui reste à la charge de l’assuré après indemnisation d’un sinistre. Cela assure que l’assureur ne couvre pas la totalité des dommages, surtout s’ils s’avèrent coûteux. Les conditions de franchise varient selon les garanties et peuvent être définies comme un montant fixe, un pourcentage, ou une combinaison des deux, avec parfois des seuils d’intervention et des limites sur la part incombant à l’assuré.

L’option pour une formule tous risques dans le cadre de l’assurance automobile présente généralement plus d’opportunités de négociation avec l’organisme assureur, du fait de sa prime plus élevée. Il est ainsi souvent possible de discuter la suppression de certaines franchises, une démarche plus compliquée avec une simple assurance au tiers. La suppression ou réduction des franchises peut cependant entraîner une augmentation du prix de la prime, bien que l’assureur puisse se montrer ouvert à des ajustements pour récompenser la fidélité et la prudence d’un assuré n’ayant déclaré aucun sinistre récent.

Les avantages de l’assurance tous risques en cas d’accident responsable

Le principal avantage de l’assurance auto tous risques est la couverture des dommages pour le conducteur, même en cas de responsabilité dans l’accident. Cette protection est offerte grâce aux garanties « personnelle du conducteur » et « dommages tous accidents », qui couvrent les réparations des dommages matériels, les frais médicaux et la rééducation nécessaires suite à un accident. Contrairement à l’assurance responsabilité civile ou intermédiaire, qui ne couvrent ces frais qu’avec une garantie additionnelle, l’assurance tous risques offre une protection complète. Ainsi, choisir une assurance tous risques est particulièrement judicieux pour ceux qui souhaitent maximiser leur couverture.

Pour les véhicules neufs ou de haute valeur, l’assurance tous risques est fortement conseillée. Les coûts de réparation après un accident peuvent être significatifs, et une assurance tous risques permet d’obtenir des indemnisations adéquates.

Opter pour une assurance auto tous risques pour une voiture de plus de 10 ans n’est généralement pas recommandé, du fait de la dépréciation du véhicule au fil du temps.

Puis-je souscrire une assurance tous risques pour ma vieille voiture ?

L’assurance auto tous risques s’accorde idéalement avec des véhicules neufs ou relativement récents. Elle offre un dédommagement basé sur la valeur actuelle du véhicule en cas d’incident, rendant la couverture plus avantageuse pour des véhicules à haute valeur. En conséquence, opter pour une assurance tous risques sur un véhicule plus ancien peut s’avérer moins pertinent. Avec le temps, la dépréciation d’un véhicule peut atteindre 50 à 60 % après cinq ans, réduisant l’intérêt pour ce type de couverture plus coûteuse. Il serait probablement plus judicieux de considérer une assurance responsabilité civile dans de tels cas.

Toutefois, un véhicule de collection pourrait bénéficier d’une telle assurance si les pièces de rechange sont difficiles à trouver et/ou coûteuses, et que les réparations requièrent l’intervention d’un atelier spécialisé. Les compagnies d’assurance offrent fréquemment des services d’assistance adaptés pour ce type de véhicules, modulant l’étendue de la couverture tous risques.

Que couvre l’assurance tous risques ? La couverture tous risques est la plus complète des assurances auto. Elle inclut les dommages subis par votre véhicule, vous-même ainsi que les tiers impliqués, même en cas de faute. Bien qu’étant la plus complète, elle représente également la formule la plus couteuse.

Quelles sont les différences entre une assurance au tiers et une assurance tous risques ? L’assurance au tiers offre une prise en charge plus limitée par rapport à la formule tous risques, couvrant principalement la responsabilité civile. Moins onéreuse, elle constitue le niveau minimal de garantie que vous pouvez choisir.

Quel est le prix d’une assurance tous risques ? Le coût de l’assurance tous risques varie en fonction de divers facteurs incluant les prestataires et la localisation géographique. Cette formule est le niveau de protection auto le plus élevé.

À qui s’adresse l’assurance tous risques ? Destinée principalement aux véhicules neufs ou de moins de deux ans, cette assurance est avantageuse en cas de sinistre, permettant une indemnisation basée sur la valeur actuelle du véhicule. Elle convient également aux conducteurs qui utilisent leur voiture quotidiennement, les exposant plus fréquemment à des risques d’accidents.