En tant que détenteur d’un véhicule, souscrire à une assurance auto est une obligation. Le montant à payer à cet effet est fixé par les compagnies d’assurance en tenant compte de divers facteurs tels que votre expérience de conduite, les spécificités de votre voiture et le type d’utilisation que vous en faites. Il est néanmoins envisageable de trouver un équilibre en ce qui concerne les coûts de son assurance auto en prenant le temps de comparer les différentes propositions disponibles sur le marché. Voici quelques précisions.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto selon mon profil ?
Le coût d’une assurance automobile varie en fonction de chaque conducteur. Ce tarif est influencé par plusieurs éléments tels que votre profil de conducteur (l’âge, la date d’obtention de votre permis, le passé en matière de sinistres), le modèle de véhicule que vous conduisez (son kilométrage, son lieu de stationnement, l’utilisation que vous en faites), ainsi que les options de couverture que vous sélectionnez (comme le bris de glace, les catastrophes naturelles, l’assistance juridique, etc.).
| Assurance jeune conducteur | 645 € / an |
| Assurance conducteur occasionnel | 385 € / an |
| Assurance conducteur avec malus | 595 € / an |
| Assurance conducteur senior | 457 € / an |
À titre d’exemple, voici une grille tarifaire représentative des prix de l’assurance automobile chez divers assureurs. Cet exemple concerne un profil ayant obtenu son permis de conduire il y a plus de trois ans, sans sinistres récents, et propriétaire d’une Renault Clio IV Essence. Cette grille vous donne un aperçu des coûts envisageables pour une telle assurance.
Quel est le prix de l’assurance auto jeune conducteur ?
Les nouveaux conducteurs sont souvent perçus comme un risque plus élevé par les assureurs automobile, à cause de leur inexpérience. Cela se traduit généralement par des primes d’assurance plus élevées par rapport aux conducteurs ayant plus d’expérience. Pour illustrer ces différences, voici un comparatif de tarifs moyens proposés par différents assureurs :
| Acteurs | Assurance au tiers | Assurance intermédiaire | Assurance tous risques |
|---|---|---|---|
| 114 € / mois | 146 € / mois | 203 € / mois | |
| 138 € / mois | 217 € / mois | 291 € / mois |
Assurance au tiers114 € / moisAssurance intermédiaire146 € / moisAssurance tous risques203 € / moisAssurance au tiers138 € / moisAssurance intermédiaire217 € / moisAssurance tous risques291 € / mois
Il n’existe pas d’offre d’assurance véhicule conçue exclusivement pour les jeunes conducteurs. Vous devrez donc opter pour une formule standard (au tiers, intermédiaire ou tous risques), ajustée en tarif pour refléter le risque plus important. Toutefois, vous avez la possibilité d’ajouter des garanties optionnelles pour améliorer votre protection et gérer au mieux vos dépenses.
Comment se calcule le prix de l’assurance auto ?
Le coût de l’assurance de votre véhicule dépend d’un ensemble de facteurs explicités ci-après :
- le type de votre véhicule : un véhicule puissant ou de grande valeur entraînera une augmentation de votre cotisation annuelle ;
- votre lieu de circulation : en fonction de si vous conduisez dans une ville avec un taux élevé d’accidents ou de vols, le coût de l’assurance peut varier. Les zones à risques élevés ont tendance à être associées à des primes plus onéreuses ;
- l’utilisation de votre véhicule : que ce soit pour des déplacements privés, pour aller au travail ou pour des usages professionnels, la fréquence d’utilisation de votre véhicule influe sur la prime d’assurance ;
- votre type de stationnement : disposer d’un stationnement dans un garage fermé ou dans un parking sécurisé peut réduire le coût de votre assurance par rapport à un stationnement dans la rue ou sur un parking ouvert ;
- le kilométrage annuel : moins vous conduisez, plus la possibilité de réduction de votre prime d’assurance est élevée ;
- votre âge : les statistiques montrent que les conducteurs plus jeunes sont plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents, ce qui augmente le coût de leur assurance ;
- l’expérience de conduite : les conducteurs avec moins d’expérience sont souvent sujet à une hausse de leur prime, bien que cela puisse être atténué par des formations comme la conduite accompagnée ;
- utilisation exclusive ou occasionnelle du véhicule : opter pour une utilisation exclusive peut permettre de bénéficier d’une prime réduite, mais en cas d’accident par un autre conducteur, une franchise supplémentaire pourra être appliquée ;
- votre historique de conduite (bonus-malus) : il existe des assurances spécialisées pour les conducteurs avec un malus, mais il est important de noter que les primes peuvent être significativement plus élevées.
Depuis le 21 décembre 2012, le sexe du conducteur ne peut plus être un critère pour proposer une prime d’assurance inférieure.
Nos 4 astuces pour baisser le prix de l’assurance auto
Ces dernières années, les assureurs ont développé des solutions vous permettant de réduire votre cotisation. En voici quelques exemples pour voir votre devis d’assurance auto baisser :
- Grâce au kilométrage : votre cotisation peut être réduite si vous vous engagez à ne pas dépasser un certain kilométrage au cours d’une année d’assurance (forfait 8 000 km ou 10 000 km par exemple). En moto, certaines compagnies d’assurance offrent une réduction si la conduite est limitée dans l’année (négligence de la conduite durant les mois d’hiver, par exemple).
- Avec votre véhicule : des offres spécifiques selon le type de votre véhicule (4x4, monospace, voitures anciennes, voitures d’occasion…) peuvent vous être proposées. Il est possible que ces offres spéciales soient plus avantageuses. Il est recommandé de les mettre en concurrence avec les offres standards qui, une fois débarrassées de certaines options non nécessaires, peuvent se révéler plus économiques.
- Le profil de conducteur : les conducteurs avec moins de trois ans d’expérience sont souvent soumis à une surprime. Une réduction de cette cotisation peut être envisagée après une année sans incident, elle peut diminuer ou même être entièrement annulée si la conduite a été accompagnée ou si vos descendants s’assurent chez la même compagnie.
- Votre type de conduite : le concept de « Pay as you drive » (payer selon votre conduite) commence à peine à émerger sur le marché. Il repose sur l’installation d’un dispositif connecté à un GPS dans votre véhicule, lequel collecte des données sur vos trajets, votre vitesse, les horaires de conduite, etc.
Dans certains cas, il est également possible de négocier avec votre employeur la prise en charge des frais kilométriques. Cela peut constituer une autre façon de réaliser des économies !
Quelle influence du bonus-malus sur le coût de votre assurance auto ?
Les conducteurs préservant un historique de conduite sans accidents bénéficient d’une réduction de leurs contributions, cela correspond au bonus. Inversement, ceux étant à l’origine d’un ou de plusieurs sinistres se voient infliger une augmentation de leurs contributions, c’est ce qu’on appelle le malus. La révision du bonus-malus s’effectue annuellement, se basant sur le dossier sinistre de l’assuré, qu’il soit en totalité ou partiellement fautif.
Plusieurs assureurs récompensent les conducteurs prudents en leur octroyant des rabais qui surpassent la norme conventionnelle de réduction de 5 %. D’autres vont jusqu’à proposer des réductions supplémentaires allant jusqu’à 20 %, proposent le maintien du bonus optimal à vie, ou encore la possibilité d’accélérer l’obtention du coefficient 0,50 % le plus avantageux. Ces offres visent naturellement à vous garder parmi leurs clients, puisque les bénéfices ne sont valides que dans le cadre du contrat actuel. En optant pour un nouveau fournisseur, la prime sera recalculée basée sur le système de bonus-malus statutaire.
Quelles échéances de paiement respecter en assurance auto ?
Les modalités de règlement des cotisations d’assurance véhicule sont définies par l’article L113-3 du Code des assurances. Le règlement de votre cotisation doit intervenir sous 10 jours après la date d’échéance indiquée dans votre contrat (mensuelle, trimestrielle, semestrielle, ou annuelle). Opter pour un paiement mensuel implique de respecter ce délai à chacune des 12 échéances annuelles.
En cas de retard de paiement, certaines conséquences sont à prévoir : si votre paiement n’est pas effectué après 10 jours, une lettre de mise en demeure vous sera adressée, vous exhortant à régler la somme due. Vous disposerez alors de 30 jours pour effectuer ce règlement, faute de quoi votre couverture sera suspendue. Si le paiement n’est toujours pas réalisé après 10 jours supplémentaires, l’assureur aura la possibilité de mettre fin définitivement à votre contrat.
Par ailleurs, l’organisme d’assurance peut entreprendre des démarches judiciaires pour récupérer la somme convenue au contrat. Il est essentiel de garder à l’esprit que tout montant impayé demeure exigible, y compris après la résiliation du contrat d’assurance automobile.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ? Le coût moyen s’établit à environ 450 € par an pour une formule au tiers, 600 € par an pour une offre intermédiaire et près de 800 € par an pour une formule tous risques.
Comment dénicher une assurance auto économique ? La méthode la plus efficace est de mettre en concurrence les différentes propositions en utilisant des services de comparaison en ligne. Ces outils permettent d’analyser rapidement une large sélection d’options pour identifier la couverture la plus favorable selon les spécificités de votre véhicule et l’utilisation que vous en faites.
Quels facteurs influencent le tarif de l’assurance auto ? Plusieurs éléments sont pris en compte : l’âge et la marque de la voiture, son modèle, votre fréquence d’utilisation, votre historique de sinistres, ainsi que votre expérience en tant que conducteur sont des facteurs cruciaux dans la détermination du coût de votre assurance auto.
