Posséder un véhicule implique la souscription obligatoire à une assurance auto. Les tarifs appliqués par les assureurs dépendent de plusieurs éléments tels que votre expérience de conduite, le type de véhicule possédé et son utilisation. Cependant, il existe des moyens de moduler le prix de votre couverture, notamment par la mise en concurrence des offres disponibles sur le marché. Voici plus de détails à ce sujet.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto selon mon profil ?
Le prix moyen de l’assurance auto varie d’un individu à l’autre. Celui-ci est influencé par plusieurs critères liés au profil du conducteur (tel que l’âge, le nombre d’années depuis l’obtention du permis, et l’historique de sinistres), aux caractéristiques spécifiques du véhicule (comme le kilométrage, les conditions de stationnement, l’utilisation du véhicule), ainsi qu’au type de couvertures souhaitées (telles que les dommages aux vitres, les catastrophes naturelles ou encore le support juridique).
| Assurance jeune conducteur | 645 € / an |
| Assurance conducteur occasionnel | 385 € / an |
| Assurance conducteur avec malus | 595 € / an |
| Assurance conducteur senior | 457 € / an |
À titre d’exemple, une analyse tarifaire a été effectuée à partir d’une sélection de diverses offres d’assurance auto. Pour ce faire, un profil type a été déterminé : une personne détenant son permis de conduire depuis plus de 3 ans, sans sinistres, et possédant une Renault Clio IV Essence. Cette démarche vise à fournir une approximation du coût de l’assurance auto.
Quel est le prix de l’assurance auto jeune conducteur ?
Le jeune conducteur, en raison de sa faible expérience de conduite, est considéré comme plus risqué sur la route par les assureurs. De fait, le coût de leur assurance auto est généralement supérieur à celui des conducteurs avec une expérience plus longue. Pour illustrer cet écart de tarification, voici un tableau comparatif illustrant les variations de prix selon les différents niveaux de couverture proposés :
| Acteurs | Assurance au tiers | Assurance intermédiaire | Assurance tous risques |
|---|---|---|---|
| 114 €/ mois | 146 € / mois | 203 € / mois | |
| 138 €/ mois | 217 € / mois | 291 € / mois |
Aucune offre d’assurance n’est exclusivement conçue pour les jeunes conducteurs. Il est nécessaire de se tourner vers une assurance standard (au tiers, intermédiaire, ou tous risques) dont le tarif sera augmenté pour prendre en compte le risque accru que représente un conducteur novice. Cependant, l’ajout de garanties optionnelles peut être une stratégie pour augmenter sa couverture tout en gérant son budget de façon efficace.
Comment se calcule le prix de l’assurance auto ?
Le montant de l’assurance automobile est défini selon de nombreux paramètres, exposés ci-après :
- votre véhicule : la puissance et la valeur de votre auto influent directement sur le coût de votre assurance. Un véhicule plus cher et plus puissant entraînera une prime plus élevée ;
- votre zone géographique de circulation : la localisation affecte également le prix. Une zone jugée plus risquée, que ce soit en termes de vols ou d’accidents de la route, se traduit par des frais d’assurance supérieurs ;
- l’usage fait de votre véhicule : l’utilisation de votre auto, qu’il s’agisse de déplacements privés, de trajets entre domicile et travail ou d’usages professionnels, influence également le tarif d’assurance ;
- votre mode de stationnement : un stationnement dans un lieu sécurisé, tel qu’un box fermé ou un parking collectif clos, peut réduire le coût de votre assurance en comparaison avec un stationnement dans la rue ou sur un parking ouvert ;
- le kilométrage de votre véhicule : un kilométrage annuel plus faible peut permettre de bénéficier d’une prime d’assurance diminuée ;
- votre âge : les statistiques démontrent que les jeunes conducteurs sont plus souvent impliqués dans des accidents, ce qui entraîne une prime plus élevée pour cette tranche d’âge ;
- l’ancienneté de votre permis : les assurances appliquent généralement une surprime pour les conducteurs avec moins d’expérience, pouvant être atténuée si le permis a été obtenu via la conduite accompagnée ;
- la conduite occasionnelle ou exclusive : en optant pour l’exclusivité au volant, vous pouvez bénéficier d’une prime réduite. En cas d’accident causé par un autre conducteur, celui-ci devra s’acquitter d’une franchise ;
- votre bonus-malus : bien que certaines options existent pour les conducteurs avec un malus, il est important de noter que la prime d’assurance dans ce contexte reste significativement plus élevée.
Depuis le 21 décembre 2012, le sexe du souscripteur ne permet plus d’obtenir une prime d’assurance auto inférieure en raison du genre.
Nos 4 astuces pour baisser le prix de l’assurance auto
Ces dernières années, les assureurs ont développé des solutions vous permettant de réduire votre cotisation. Voici quelques stratégies qui peuvent aider à diminuer les coûts de votre assurance auto :
- Grâce au kilométrage : une cotisation moindre est souvent possible en s’engageant à ne pas excéder un kilométrage spécifié durant l’année (par exemple, limiter à 8 000 km ou 10 000 km). En matière d’assurance moto, une diminution de tarif peut être envisageable si la conduite est restreinte certaines périodes de l’année (comme éviter de conduire pendant l’hiver).
- Avec votre véhicule : des contrats d’assurance peuvent varier selon le type de votre véhicule (4x4, monospace, voitures de collection, véhicules d’occasion...). Il est judicieux de comparer ces offres spécialisées avec les plans standards qui pourraient être moins coûteux en éliminant des options superflues.
- Le profil de conducteur : une majoration de cotisation est souvent appliquée aux conducteurs novices (moins de 3 ans d’expérience d’assurance). Toutefois, une réduction peut être accordée après une année sans sinistre ou en cas de conduite accompagnée. Des réductions peuvent également être offertes si vos proches assurent leur véhicule auprès du même assureur.
- Votre type de conduite : le concept de « Pay as you drive » (tarification en fonction de la conduite) commence à se faire connaître. Il repose sur l’utilisation d’un dispositif relié au GPS, installé dans le véhicule, qui enregistre diverses données telles que l’itinéraire, la vitesse, les horaires de conduite. Ceci permet potentiellement de moduler le tarif en fonction de l’usage réel du véhicule.
Dans certains cas, il est également possible de négocier avec son employeur la prise en charge des frais kilométriques, offrant ainsi une autre piste pour économiser sur les coûts d’assurance auto.
Quelle influence du bonus-malus sur le coût de votre assurance auto ?
Les conducteurs évitant les accidents bénéficient d’une baisse de leurs primes, connue sous le nom de bonus. Inversement, ceux impliqués dans des accidents, en tant que responsables ou co-responsables, subissent une hausse de leurs primes, appelé malus. La détermination du bonus-malus se base annuellement sur le nombre d’accidents imputés à l’assuré.
Certains assureurs récompensent les conducteurs prudents avec des réductions dépassant le taux de réduction standard de 5 %. Il est possible pour ces conducteurs de voir leur prime réduite jusqu’à 20 % supplémentaires, de bénéficier d’un bonus 50 à vie, ou même de parvenir à un bonus de 0,50 % deux fois plus rapidement. Ces avantages visent naturellement à renforcer la fidélité, sachant qu’ils sont spécifiques au contrat actuel. Un changement d’assurance entraîne une recalibration de la prime sur la base du bonus-malus légal.
Quelles échéances de paiement respecter en assurance auto ?
Les modalités de règlement de l’assurance véhicule sont définies par l’article L113-3 du Code des assurances. Il est nécessaire de verser le montant de votre assurance dans un délai de 10 jours suivant la date d’échéance stipulée dans votre contrat (mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel). Opter pour un paiement mensuel vous contraint à respecter ce délai légal à chaque échéance, sur 12 occurrences.
En situation de défaut de paiement, un retard de plus de 10 jours conduit votre assureur à vous adresser une mise en demeure vous demandant de régler la somme impayée. Vous disposez alors de 30 jours pour vous acquitter de cette somme, faute de quoi votre contrat sera suspendu. En l’absence de paiement après un nouveau délai de 10 jours, la compagnie d’assurance est en droit de mettre fin définitivement au contrat.
Par la suite, la possibilité pour la compagnie d’intenter une action en justice afin de réclamer le paiement de la prime due est envisageable. Il est essentiel de considérer que toute prime non acquittée demeure exigible, même après une éventuelle résiliation du contrat d’assurance véhicule.
Quel est le prix moyen d’une assurance auto ? Le tarif moyen s’établit à 450 €/an pour une couverture au tiers, 600 €/an pour une offre intermédiaire et près de 800 €/an pour une formule d’assurance auto tous risques.
Comment dénicher une assurance auto à coût abordable ? L’astuce réside dans la comparaison des propositions tarifaires disponibles sur le marché. L’usage d’outils numériques tels que les comparateurs en ligne autorise, en quelques mouvements, de jauger diverses offres et dénicher celle qui convient parfaitement à votre profil et l’usage de votre véhicule.
Quels facteurs influent sur le coût de l’assurance auto ? Plusieurs éléments sont déterminants : l’âge et la marque de la voiture, son modèle, le rythme d’utilisation, le nombre d’accidents précédents ou encore votre expérience de conduite constituent les principaux critères de tarification d’une assurance véhicule.
