Beaucoup de personnes en France préfèrent opter pour le leasing (ou LOA) plutôt que d’investir dans l’achat d’un véhicule neuf. Cette option offre à l’usager la chance de conduire une voiture récente et bien entretenue, tout en lui donnant l’option d’en devenir le propriétaire à terme. En matière d’assurance pour une voiture en leasing, quelles sont les démarches à suivre ? Est-il nécessaire d’accepter l’offre d’assurance du loueur, ou existe-t-il d’autres alternatives ? Analysons ensemble les différentes possibilités de couverture pour le leasing.
Quelle est la définition du leasing ?
Le leasing est une formule de location qui offre la possibilité d’acquérir le véhicule à terme, connue sous l’appellation location avec option d’achat (LOA). Cette option est envisagée comme une alternative à l’acquisition d’un véhicule neuf ou semi-neuf, que l’achat soit au comptant ou à crédit. Les modalités de cette location varient selon les termes du contrat.
De manière pratique, cela implique la location d’une voiture via une entreprise spécialisée pour une période établie entre 2 et 5 ans. D’un point de vue légal, le locataire n’est pas reconnu comme le propriétaire du véhicule, malgré le fait que le certificat d’immatriculation soit émis à son nom. En guise de contrepartie, une somme fixe est versée mensuellement. Dans ce système, le coût final du véhicule équivaut à son prix après déduction du dépôt de garantie ainsi que des mensualités déjà payées. Le montant pour l’option d’achat est convenu à l’avance.
L’attrait majeur de la LOA vient du fait que les versements mensuels sont généralement plus accessibles que ceux associés à un emprunt pour l’achat d’un véhicule. De plus, cette option garantit la voiture et peut inclure un accord pour son entretien périodique. Il est cependant requis de ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres parcourus par an, fixé dès le début, exemple 15 000 km pour une voiture fonctionnant à l’essence. Le montant du loyer variera en fonction. Attention, excéder le quota de kilomètres alloué entraînera des frais supplémentaires !
Opter pour une LOA peut se faire avec ou sans versement initial. Il peut vous être demandé un dépôt de garantie pouvant atteindre jusqu’à 15 % de la valeur du véhicule. Si finalement la décision d’acheter le véhicule n’est pas prise, le dépôt de garantie sera restitué, déduction faite des coûts éventuels pour les réparations nécessaires.
Contrairement à la LOA, la location longue durée (ou « LLD ») ne permet pas, au terme du contrat, d’acquérir le véhicule.
Le leasing est-il possible pour une voiture d’occasion ?
Il est tout à fait possible d’opter pour un leasing même dans le cas des voitures d’occasion récentes. Plusieurs entités sur le marché mettent à disposition ces voitures « reconditionnées » en Location avec Option d’Achat (LOA).
La procédure est identique : un paiement de loyer mensuel est effectué à l’entreprise de location pour une jouissance exclusive du véhicule. Ce mode de fonctionnement offre généralement les mêmes bénéfices : garantie, entretien, etc.
L’avantage considérable du leasing pour un véhicule d’occasion réside dans son accessibilité financière, particulièrement pour ceux qui ne disposent pas d’un apport initial. Ce dispositif permet d’éviter l’emprunt d’un crédit ou l’achat direct, ouvrant l’accès à un éventail varié de véhicules remis à neuf.
Les obligations en matière d’assurance automobile sont identiques à celles liées au leasing d’un véhicule neuf.
Quelle assurance pour une voiture en leasing ?
Il est toujours judicieux de mettre en concurrence plusieurs offres d’assurance auto, que votre prestataire de leasing vous propose ou non une assurance spécifique. Cette démarche vous offre la possibilité de choisir une couverture adéquate au tarif le plus avantageux. Il n’est pas rare que certains fournisseurs de leasing tentent d’augmenter leurs tarifs en vous proposant directement une assurance. Le moyen le plus efficace de s’assurer d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix reste de comparer différentes offres d’assurance auto pour évaluer leur attractivité.
Autrement, vous pouvez opter pour le leasing du véhicule sans assurance et chercher une assurance auto de manière indépendante. En consultant diverses offres sur le marché, vous serez en mesure d’estimer les différents tarifs proposés. Cette recherche peut se faire aisément grâce à des outils de comparaison en ligne et gratuits.
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Qui doit assurer une voiture en leasing ?
En France, la loi exige que chaque véhicule en circulation sur les routes ait au moins une assurance responsabilité civile. Cette assurance de base, également appelée assurance au tiers, est indispensable pour couvrir les dommages corporels ou matériels infligés à une tierce partie.
Cette responsabilité revient à l’utilisateur de la voiture, même s’il n’en est pas le détenteur officiel, de trouver une assurance adéquate pour le véhicule loué, qui peut être :
- Contractée via l’entité proposant la location.
- Souscrite personnellement par le biais d’un contrat d’assurance auto individuel.
Il est donc de votre devoir de régler les primes d’assurance relatives. Si l’option d’une assurance collective est offerte par l’entreprise de leasing, son coût serait inclus dans vos mensualités de location. Il est possible de refuser cette offre pour choisir une assurance différente, sous réserve de respecter le niveau de garantie minimum réclamé par la société de leasing. Opter pour une assurance indépendante peut souvent permettre de bénéficier d’économies substantielles.
L’assurance auto est-elle toujours incluse dans un contrat de leasing ?
Plusieurs établissements de leasing offrent aux individus optant pour cette formule un plan d’assurance auto collectif, qui reste optionnel. Il n’est cependant pas systématique : l’assurance n’est donc pas automatiquement intégrée au contrat de leasing. Quoi qu’il en soit, il vous sera toujours possible de choisir de rejoindre ou non cette offre d’assurance.
De toute façon, le fournisseur de leasing est généralement tenu de garantir ses véhicules en Responsabilité Civile, ce qui assure une protection de base. Il est important de noter que cela ne remplace en aucun cas la nécessité d’avoir une assurance auto personnelle ! Si vous décidez de décliner la proposition de l’établissement de leasing pour chercher une assurance ailleurs, il est en mesure de demander que vous optiez pour une assurance auto tous risques ou incluant au minimum certaines garanties spécifiques (comme la garantie contre le vol ou l’incendie, par exemple).
L’avantage de choisir le plan d’assurance offert par l’entité de leasing (lorsque cette option est disponible) est donc la simplicité et la rapidité de l’adhésion par rapport à la recherche et la souscription d’une politique individuelle. Toutefois, il se peut que la couverture soit moins adaptable à vos besoins et qu’il soit possible de trouver ailleurs une assurance auto moins onéreuse ou offrant de meilleures garanties pour un tarif similaire !
Il est fortement recommandé de réaliser une comparaison détaillée entre l’offre d’assurance de l’établissement de leasing et les autres offres d’assurances auto disponibles sur le marché.
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Contrat leasing avec assurance et entretien ?
Dans un cadre d’un contrat de Location avec Option d’Achat (LOA), il est courant qu’il soit exigé de souscrire à une assurance automobile complète. Cette nécessité de disposer d’une assurance tous risques s’avère également être à votre avantage. En pratique, la LOA s’applique à des voitures neuves ou quasi-neuves, qui ont une valeur conséquente. Sans une telle assurance, comme celle au tiers, vous seriez financièrement responsable de tous les frais en cas de dommage non couvert, comme en cas de vol.
Donc, plusieurs garanties peuvent s’avérer indispensables pour le locataire : assurance automobile incluant la valeur à neuf, protection contre le vol et l’incendie... La couverture tous dommages est primordiale, permettant, même en situation de sinistre où vous seriez en tort, de profiter d’un remboursement par l’assurance. L’assurance liée au leasing de la voiture est donc intégrée dans le montant de votre loyer mensuel.
De plus, la garantie couvrant les "pertes financières" est presque toujours requise : en situation de vol ou de destruction complète de l’automobile, l’assureur couvre la différence entre la valeur marchande actuelle du véhicule (estimée par un expert) et son prix d’achat initial. Cela évite de devoir assumer cette différence en cas de sinistre.
Les compagnies d’assurance automobile offrent généralement des plans ou des options spécialement conçus pour le leasing.
Le vendeur peut aussi vous suggérer, comme un service optionnel, un plan d’entretien pour votre véhicule. Cela peut varier d’un entretien de base à une garantie complète. De cette façon, vous pouvez confier, en totalité ou partiellement, la gestion de l’entretien de votre voiture. Ces formules incluant l’entretien, la maintenance et une garantie étendue avec une assistance disponible constamment sont idéales pour une protection optimale, une tranquillité d’esprit garantie pour votre véhicule, tout en maîtrisant votre budget.
Que se passe-t-il en cas d’accident avec votre voiture en leasing ?
Lorsque vous optez pour un contrat de leasing, la plupart du temps, l’organisme de financement exigera que vous contractiez une assurance automobile complète. La démarche à suivre pour déclarer un sinistre sera alors similaire à celle d’un propriétaire de voiture.
Avec une assurance complète, vous bénéficierez d’une indemnisation même en étant responsable du sinistre, comme dans le cas d’un accident, situation où cela ne serait pas envisageable avec une assurance au tiers. Le vol, l’incendie et le vandalisme sont également inclus dans cette couverture complète. De surcroit, vous disposerez généralement d’une protection individuelle pour les blessures corporelles que vous pourriez subir.
Si vous avez choisi une garantie valeur à neuf, en cas de sinistre, la valeur d’achat initiale du véhicule sera remboursée, contrairement à une indemnisation basée sur la valeur estimée par un expert.
Dans l’éventualité où le véhicule est déclaré inutilisable (« perte totale » suite à un vol ou une destruction), vous serez toujours tenu de payer les échéances de votre contrat de leasing, d’où l’intérêt de présenter une assurance perte financière, vous évitant de devoir compenser la perte de la valeur du véhicule de votre poche.
Un montant de franchise peut rester à votre charge dans le cadre de votre assurance auto, selon les termes de votre contrat.
L’assurance auto est-elle comprise dans le leasing ? Lorsque vous prenez un véhicule en leasing, vous êtes tenu de l’assurer au minimum pour la responsabilité civile, comme tout autre véhicule. Toutefois, l’assurance automobile n’est pas forcément incluse dans votre contrat de leasing et peut constituer une option supplémentaire. Il est recommandé de comparer les différentes offres disponibles sur le marché pour potentiellement trouver une couverture moins onéreuse.
Qui paye l’assurance en cas de voiture en leasing ? Le conducteur est responsable du paiement de l’assurance automobile, que le véhicule soit en leasing ou non.
Quelles sont les garanties à choisir dans un contrat de leasing ? Pour une protection optimale avec votre contrat leasing, il est conseillé de sélectionner une assurance couvrant tous les risques, ainsi que la garantie valeur à neuf.
