Trouver une nouvelle assurance auto après une annulation de son précédent contrat, que celle-ci provienne de l’assuré lui-même ou de son assureur, représente souvent un défi. Avoir un historique de résiliation peut effectivement rendre la recherche d’une nouvelle compagnie plus compliquée, ces dernières étant parfois réticentes à proposer des offres ou susceptibles de suggérer des protections limitées à des coûts supérieurs. Malgré cela, il est viable d’obtenir une police d’assurance en adéquation avec ses exigences personnelles et à un prix raisonnable, même pour un conducteur ayant été résilié. Voici quelques explications.
Pour quelles raisons son assurance auto peut-elle être résiliée ?
En tant que conducteur, si votre risque augmente, vous devez impérativement le déclarer à votre assureur sous 15 jours. Selon l’importance du risque déclaré, il pourra alors décider de résilier votre contrat sous 10 jours. D’autres raisons peuvent également conduire à l’annulation de votre accord d’assurance, incluant :
- L’augmentation effective du risque, comme l’ajout d’un nouveau conducteur au contrat.
- Le non-paiement de la prime d’assurance dans les délais impartis, menant à une résiliation pour impayé.
- Un nombre élevé de sinistres indemnisés par l’assurance, même en absence de responsabilité.
- Un malus trop important à la suite de sinistres répétés.
- La suspension du permis de conduire.
- La conduite sous influence d’alcool ou de drogues avec sinistres responsables.
- La présence de fausses déclarations dans le contrat.
Certains contrats instaurent une période probatoire, souvent d’un an, après laquelle il est possible de réajuster la formule d’assurance pour bénéficier de couvertures et de tarifs plus avantageux.
Trouver les meilleurs contrats d’assurance auto pour conducteur résilié
La souscription à une assurance auto étant obligatoire en France, l’assuré dispose d’un mois après la résiliation de son contrat pour en trouver un nouveau. Cette période est critique car le conducteur résilié se retrouve souvent face à des difficultés pour être accepté par une nouvelle compagnie d’assurance, celles-ci étant généralement hésitantes à couvrir un profil jugé « à risque ». De plus, les antécédents de résiliation sont consignés sur un registre spécifique, consultable par les assureurs, qui peuvent alors se montrer réticents à l’égard de ces profils lors de l’établissement d’un nouveau contrat.
Certaines compagnies d’assurance se spécialisent néanmoins dans la couverture des conducteurs ayant été résiliés. Bien que cela puisse représenter une option moins couteuse que les assureurs traditionnels, il est crucial d’examiner avec attention les détails de l’offre, notamment car les conditions proposées pourraient être moins favorables. Il est essentiel de prêter attention à :
- Le montant des franchises, qui pourra être supérieur.
- Les plafonds d’indemnisation, susceptibles d’être plus bas.
- Les délais de carence, qui peuvent varier selon l’assureur.
- Les exclusions de garanties, potentiellement plus étendues que pour un profil sans résiliation préalable.
Pour éviter un processus de recherche long et laborieux, notamment pour ce qui est de la comparaison des offres d’assurance auto destinées aux conducteurs résiliés, l’utilisation d’un comparateur en ligne peut être une solution pratique.
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Cet outil intuitif, rapide et sans frais offre la possibilité de réaliser des économies notables, tout en optimisant le temps de recherche. En tant que conducteur résilié, cela donne l’opportunité de sélectionner une assurance plus avantageuse et adaptée à ses besoins spécifiques.
Coût de l’assurance pour conducteurs résiliés
L’adhésion à une assurance auto, que ce soit avec des assureurs classiques ou ceux spécialisés dans les profils à risque, entraîne généralement un coût plus important pour le conducteur résilié. Les entités assurantes, en accordant une couverture à ces profils, imposent une majoration tarifaire pour pallier le niveau de risque accru lié à ces conducteurs.
Cependant, la valeur de cette majoration varie en fonction de la raison de la résiliation précédente. Par exemple, si la résiliation a été due à une suspension de permis de moins de 6 mois, la prime annuelle de l’assuré pourrait subir une augmentation de 50 %. D’autre part, dans le cas d’une annulation de permis de conduire, la majoration atteindrait 200 %.
Comment trouver une assurance auto suite à une résiliation pour non-paiement ?
L’assureur peut mettre fin à votre contrat d’assurance si vous ne lui versez pas la prime due. Il est important de noter que même après une résiliation, vous êtes toujours tenu au remboursement de la cotisation non payée et votre dossier sera signalé à l’AGIRA, l’Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance. Cela signifie que vous serez inscrit sur un fichier consultable par tous les assureurs pendant une période pouvant aller jusqu’à deux ans, ce qui pourrait compliquer votre recherche d’une nouvelle assurance auto.
Il existe des compagnies d’assurance qui proposent des solutions pour les conducteurs ayant été résiliés pour défaut de paiement. En optant pour un comparateur d’assurance en ligne, il est possible de dénicher un contrat adapté qui allie couverture et tarifs compétitifs. Il est cependant conseillé de faire attention à certains détails du contrat, tels que le montant de la franchise, afin de s’assurer que les conditions soient équilibrées.
L’assureur est-il obligé d’assurer un résilié ?
Un assureur peut refuser de vous couvrir. Être responsable d’accidents majeurs, avoir commis de nombreuses infractions routières ou avoir été impliqué dans plusieurs sinistres peut faire de vous un candidat à risque aux yeux des assureurs. Dans un tel cas, il est possible qu’ils vous proposent soit un contrat à une prime significativement augmentée, soit qu’ils décident de ne pas vous assurer du tout.
Si vous faites face à deux refus de souscription de la part d’entités d’assurance, vous avez la possibilité de recourir au Bureau central de tarification. Comme l’assurance automobile est requise par la loi, cet organe prendra l’initiative de communiquer avec l’assureur que vous aurez sélectionné pour négocier votre contrat. Néanmoins, il est important de noter que vous n’aurez pas le contrôle sur le prix de votre prime et que vous ne pourrez souscrire qu’à une assurance au tiers. La procédure auprès de cette institution doit être entamée dans les 15 jours suivant la réception du second refus. Vous devrez joindre à votre demande plusieurs pièces justificatives :
- Les deux lettres de refus.
- La lettre de résiliation émise par votre dernier assureur.
- Une copie du questionnaire fourni par les assureurs.
- Le nom de l’assureur que vous souhaitez choisir.
Anticiper la résiliation en mettant fin soi-même son contrat
Les particuliers ont également le pouvoir de mettre fin à leur contrat d’assurance automobile si les services proposés ne répondent plus à leurs attentes. Les principales raisons de ce changement incluent souvent le coût de la prime d’assurance ou les détails de la couverture offerte.
Grâce à la loi Hamon de 2015, il est désormais possible de résilier son contrat après un an d’engagement, sans encourir de frais ni avoir à fournir de motif. Par ailleurs, la loi Chatel de 2018 permet une résiliation anticipée avant ce délai annuel, à condition de respecter certains critères.
Quels risques à rouler sans assurance auto ?
Rouler sans une couverture d’assurance constitue un délit qui expose à des répercussions sévères en cas d’incident. L’amende initiale pour cette infraction s’élève à 500 euros, mais elle peut s’accroître considérablement si l’affaire est portée devant la justice, allant de 3 750 à 7 500 euros en cas de récidive. D’autres sanctions, telles que la suspension ou l’annulation du permis de conduire, ou même une interdiction de conduire peuvent être appliquées.
Si un accident survient, les victimes seront indemnisées par le Fonds de garantie des assurances obligatoires (FGAO), tandis que le conducteur fautif sans assurance ne bénéficiera d’aucune indemnisation pour ses propres dommages ou blessures et devra rembourser au FGAO l’intégralité des sommes versées.
Conducteur résilié, comment trouver une assurance auto à un tarif abordable ? Trouver un assureur qui accepte de couvrir un conducteur après une résiliation s’avère souvent complexe. L’approche la plus judicieuse consiste à analyser et comparer minutieusement les offres disponibles pour les conducteurs résiliés dans le but de dénicher une couverture optimale à un coût raisonnable. Utiliser un service de comparaison peut simplifier cette démarche et accélérer l’obtention d’une couverture provisoire.
Quelle assurance auto choisie après une résiliation ? Étant donné la réticence des assureurs à couvrir les conducteurs ayant été résiliés, ceux-ci sont souvent contraints à supporter une surprime. Solliciter les services d’un intermédiaire peut constituer une alternative efficace pour réduire le coût de l’assurance tout en bénéficiant d’une couverture adaptée.
Quelles raisons peuvent conduire à être résilié par son assurance auto ? Divers motifs peuvent amener à une résiliation par son assureur : le défaut de paiement des primes, un taux de sinistralité élevé, une suspension de permis, ou encore des infractions graves comme la conduite sous influence de substances illicites.
