Depuis plusieurs années, l’activité de véhicules de transport avec chauffeur (VTC) connaît une croissance remarquable, soutenue par l’émergence de plateformes comme Uber, Bolt, ou Allocab. Si l’idée de se lancer dans ce domaine vous séduit, vous vous interrogez probablement sur l’assurance la plus adaptée à vos besoins... Qu’en est-il des tarifs ? Quelles protections privilégier ? Quel est le processus de souscription ? Voici des éléments d’explication.
Faut-il une assurance auto spécifique pour un VTC ?
Exercer en tant que chauffeur de VTC est soumis à une réglementation plus stricte aujourd’hui qu’auparavant. En raison de la nature professionnelle de cette activité qui consiste à transporter des personnes contre rémunération, une assurance dédiée est exigée pour pouvoir opérer légalement. Une assurance automobile classique destinée aux particuliers n’est pas adaptée pour les activités d’un VTC, du fait que le service implique le transport de clients et une rémunération pour ces prestations.
La souscription à une Responsabilité Civile professionnelle est une nécessité absolue pour un chauffeur VTC. Cette assurance couvre le chauffeur de VTC contre les dommages professionnels qui pourraient survenir tels que la perte de bagages ou les retards engendrant des désagréments majeurs pour le client.
Il est à noter que les plateformes dédiées aux VTC s’assurent systématiquement que les chauffeurs disposent de cette couverture obligatoire, et il vous sera demandé de présenter une attestation d’assurance. Cet impératif est en vigueur depuis l’adoption de la loi d’octobre 2014.
Qu’est-ce que l’assurance RC pro pour VTC ?
La protection RC pro d’exploitation cible spécifiquement les professionnels du transport de personnes à titre de chauffeur. Elle vise à vous éviter de devoir assumer directement les retombées financières d’une éventuelle erreur dans l’exercice de vos fonctions (par exemple, imprudence ou négligence). Les fautes pouvant aboutir à des préjudices à votre encontre abondent : erreurs de destination provoquant le manquement d’un vol par un client, dommage à un bagage, etc.
Cette assurance est un complément à l’assurance RC pro de circulation, qui, elle, intervient pour les préjudices que vous pourriez infliger à des tiers en situation de trafic.
Cette protection est devenue un impératif pour les exploitants VTC depuis l’instauration de la loi Thévenoud en 2014, une mesure prise dans un contexte de tensions avec les chauffeurs de taxi. Cette assurance prend en charge les dommages que vous pouvez occasionner à des tiers “en dehors de la conduite” de votre véhicule. Elle couvre :
- les préjudices corporels (par exemple, si un passager se blesse à cause d’une porte que vous ouvrez imprudemment) ;
- les dommages matériels (par exemple, si un bagage est abîmé accidentellement) ;
- les préjudices immatériels (comme le fait pour un client de manquer un vol à cause d’une erreur d’adresse de votre part).
En sélectionnant votre offre, il est crucial de vérifier que celle-ci ne présente aucune limite (notamment financière) à l’indemnisation qui pourrait être accordée au client en cas de préjudices physiques. De plus, si vous êtes plusieurs à exercer cette profession commercialement, envisagez une assurance englobant plusieurs conducteurs, afin d’assurer une protection à chaque membre de l’équipe. Cette protection peut être contractée à titre personnel ou au nom de votre entreprise.
Quel est le prix d’une assurance VTC ?
Les coûts pour l’assurance Responsabilité Civile professionnelle, tant pour l’exploitation que pour la circulation, varient significativement d’un fournisseur à un autre, soulignant l’importance de comparer minutieusement diverses propositions. En général, pour un niveau de protection identique, les prix peuvent varier du simple au double. Il est fréquent que les services de transport de personnes établissent des accords avec des compagnies d’assurance, offrant ainsi des réductions sur les tarifs qui peuvent représenter jusqu’à 10 % des primes d’assurance.
Les coûts sont évalués selon plusieurs facteurs, incluant entre autres :
- le niveau de protection souhaité (garanties de base et options supplémentaires) ;
- le type de véhicule à assurer ;
- le profil du conducteur (système bonus-malus, antécédents...) ;
- la politique commerciale de l’assureur.
Le montant total de vos assurances (RC pro exploitation + RC pro circulation) sera fortement influencé par les garanties choisies ainsi que par le lieu de votre activité.
Voici une illustration des gammes de tarifs assurantiels pour les VTC, selon une étude comparative :
| Tarif mensuel de l’assurance VTC | |
|---|---|
| Société A | À partir de 113 € |
| Société B | À partir de 128 € |
| Société C | À partir de 146 € |
La seule RC pro exploitation peut s’élever à des centaines d’euros annuellement, tandis que la RC pro circulation, ou l’assurance automobile dédiée, pourrait coûter bien plus.
Quelles sont les assurances obligatoires pour un VTC ?
À côté de la responsabilité civile professionnelle exploitation, le conducteur professionnel de VTC est également tenu de disposer d’une responsabilité civile circulation. Cette exigence est commune à tous les conducteurs et découle de l’article L211-1 du Code des assurances. Ceci est applicable tant à l’assurance pour un véhicule en propre qu’à celle pour un véhicule loué.
Tout conducteur se doit donc de posséder a minima une assurance responsabilité civile au tiers pour couvrir les dommages (corporels, matériels et immatériels) que son véhicule pourrait infliger à des tiers.
La responsabilité civile professionnelle constitue le niveau minimal de couverture exigé par la législation. Bien que les plateformes de VTC ne requièrent généralement pas de garanties d’assurance supplémentaires, tout conducteur a la possibilité de choisir une couverture plus étendue (protection contre le vol, l’incendie, le bris de glace, etc.). Généralement, les offres d’assurance présentent une variété de formules et options au choix.
Le choix de la couverture dépendra ainsi de vos besoins spécifiques et de votre budget. Il est cependant suggéré de privilégier une assurance tous risques compte tenu des risques liés à l’activité professionnelle et à la valeur du véhicule. Avec une assurance tous risques, vous bénéficierez, entre autres :
- d’une garantie personnelle du conducteur, couvrant les dommages personnels en cas d’accident,
- d’une garantie tous dommages, assurant une indemnisation même en cas d’accident dont vous seriez le responsable.
Quelles sont les garanties d’assurance recommandées pour un VTC ?
Pour un chauffeur VTC, la route est son quotidien : ce qui expose à divers risques tant pour lui, pour son moyen de transport que pour les passagers à bord. La souscription à une assurance responsabilité civile professionnelle adaptée, offrant des garanties solides et des services pour minimiser les pertes en cas d’immobilisation du véhicule, est préférable. Il est crucial que le véhicule soit toujours prêt à l’usage. Face à une panne ou un bris de glace, par exemple, des garanties d’assistance doivent garantir une reprise d’activité dans les plus brefs délais.
Les garanties optionnelles suivantes sont essentielles pour exercer l’activité de chauffeur professionnel de manière sécurisée :
- garantie valeur à neuf : en situation de « perte totale » du véhicule (suite à un vol ou une destruction), le remboursement se fera sur la base du prix d’achat initial, au lieu de la valeur après dépréciation.
- garantie d’assistance 0 km.
- protection juridique : elle offre un soutien en cas de litige avec une tierce partie, envisageant une résolution amiable et couvrant, dans une certaine mesure, les frais liés à la procédure juridique si nécessaire.
- mise à disposition d’un véhicule de remplacement respectant les critères VTC en cas d’immobilisation du vôtre, suite, par exemple, à un accident.
- pris en charge des frais pour le stage de récupération de points.
- allocation d’indemnités journalières en cas d’impossibilité de travailler (panne, etc.), avec un montant variant généralement de 150 à 180 € par jour selon les opérateurs.
Ces garanties impliquent certes un investissement financier, mais elles constituent un véritable atout pour exercer en toute tranquillité, face à d’éventuels sinistres ou contrariétés impactant l’activité.
Où souscrire une assurance VTC ?
Plusieurs compagnies d’assurance proposent des solutions adaptées aux conducteurs de VTC, incluant :
- des assurances dédiées au transport de personnes ;
- des assureurs offrant une gamme de services plus large.
Généralement, il est possible de demander une estimation de prix en ligne, via le site de l’assureur, en complétant un formulaire. Cela permet d’obtenir rapidement un aperçu des tarifs applicables pour l’assurance VTC. Si cette option n’est pas disponible, il pourrait être nécessaire de solliciter un rendez-vous téléphonique avec un conseiller ou de se déplacer dans une agence. Le processus de souscription peut également se faire en grande partie sur internet.
Les documents suivants seront requis :
- un relevé d’information résumant l’historique de conduite et le système bonus-malus ;
- un relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- une copie de la pièce d’identité ;
- une attestation prouvant le statut de chauffeur de VTC.
Les candidats sans antécédent d’assurance auto ou n’ayant pas été assurés au cours des deux dernières années peuvent rencontrer plus de difficultés pour trouver une couverture.
Faut-il passer par un courtier en assurance VTC ?
Il est primordial, lorsque l’on recherche une RC pro exploitation et une RC pro circulation, de comparer plusieurs propositions pour trouver le contrat offrant le meilleur équilibre entre la qualité des garanties et le prix. Le marché de l’assurance VTC compte plusieurs courtiers spécialisés qui facilitent cette démarche en offrant un panorama des offres disponibles sans que vous ayez à effectuer cette recherche par vous-même. Une sélection des offres les plus compétitives est mise à votre disposition, vous permettant de choisir en toute connaissance de cause, en fonction de vos besoins spécifiques et des particularités de votre véhicule.
Opter pour un courtier en assurance VTC opérant en ligne permet une souscription entièrement numérique, ainsi qu’un accès rapide à votre attestation d’assurance VTC que vous recevez en quelques minutes par email.
Nos experts restent à votre disposition pour toute question, vous pouvez les joindre par téléphone ou directement sur le site.
L’assurance auto VTC est-elle obligatoire ? En tant que chauffeur VTC, il est indispensable de disposer de deux types de garanties d’assurance auto :
– une Responsabilité Civile professionnelle pour l’exploitation ;
– une Responsabilité Civile professionnelle pour la circulation.
Il est possible de trouver des offres d’assurance incluant ces garanties obligatoires spécifiques au métier de VTC à partir de 110 €/mois.
Quel est le prix d’une assurance VTC ? Le coût moyen d’une assurance VTC fluctue généralement entre 110 et 150 €/mois selon les offres disponibles sur le marché.
