Depuis plusieurs années, le secteur des VTC (véhicule de tourisme avec chauffeur) est en plein essor, accéléré par des plateformes telles qu’Uber, Bolt ou encore, Allocab. Si vous comptez vous lancer dans cette activité, vous vous posez certainement des questions sur l’assurance à choisir… Quelle est la moyenne des prix ? Quelles garanties souscrire ? Comment souscrire facilement ? Explications.
Faut-il une assurance auto spécifique pour un VTC ?
Le métier de chauffeur de VTC a vu sa réglementation se renforcer avec le temps. En raison de son caractère professionnel impliquant le transport de personnes contre rémunération, il est impératif de souscrire à une assurance dédiée pour opérer légalement. Un contrat d’assurance automobile classique pour particuliers ne couvrirait pas les spécificités liées à l’activité de VTC, notamment le fait de transporter des passagers contre paiement.
La souscription à une Responsabilité Civile professionnelle est une exigence incontournable pour tout chauffeur VTC. Cette assurance couvre les risques liés à l’exercice professionnel tels que la perte de bagages des passagers ou les conséquences financières d’un retard, entre autres.
Il est à noter que les plateformes dédiées aux VTC imposent à leurs chauffeurs de justifier d’une telle assurance, par le biais d’une attestation. Cela est devenu obligatoire suite à la mise en application d’une loi en octobre 2014.
Qu’est-ce que l’assurance RC pro pour VTC ?
L’assurance RC pro exploitation offre une protection adaptée à votre métier de chauffeur. Cette couverture vise à vous exempter de régler de votre poche les conséquences financières découlant d’actions malencontreuses telles que l’imprudence ou la négligence. Plusieurs incidents, comme indiquer une mauvaise adresse conduisant à la perte d’un vol par votre client, ou abîmer ses bagages, peuvent être préjudiciables pour vous.
Cette assurance complète parfaitement l’assurance RC pro circulation, qui prend en charge les dommages que vous pourriez infliger à des tiers sur la voie publique.
L’obligation de souscrire à une assurance RC pro exploitation pour les chauffeurs VTC est effective depuis la loi Thévenoud de 2014, intervenue dans un contexte de tensions avec les taxis. Cette assurance englobe les dommages que vous pourriez occasionner à un tiers lorsque votre véhicule est hors circulation. Elle couvre :
- les dommages corporels (par exemple, si un client est blessé accidentellement en ouvrant la porte) ;
- les dommages matériels (si un bagage est endommagé pendant le transport) ;
- les dommages immatériels (si un client manque un vol à cause d’une erreur d’adresse de votre part).
Il est crucial lors de la sélection de votre contrat de s’assurer de l’absence de plafonnement (financier) pour l’indemnisation qui serait due à un client affecté par des dommages corporels. De plus, si vous exercez cette profession à plusieurs, envisagez une assurance multi-conducteurs pour que chaque chauffeur profite d’une protection adéquate. Cette assurance peut être établie à votre nom personnel ou au nom de votre entreprise.
Quel est le prix d’une assurance VTC ?
Les coûts associés aux contrats d’assurance professionnelle pour l’exploitation et la circulation peuvent varier significativement d’un fournisseur à l’autre, soulignant l’importance de comparer attentivement plusieurs propositions. En règle générale, pour un niveau de protection identique, les prix peuvent aller, au minimum, du simple au double. Les plateformes dédiées aux VTC entretiennent souvent des relations privilégiées avec certains assureurs ou intermédiaires, ce qui peut se traduire par des réductions pouvant atteindre jusqu’à 10 % sur le montant total des primes.
Les tarifs seront influencés par une variété de facteurs, dont :
- le niveau de protection souhaité (garanties de base et options supplémentaires) ;
- le type de véhicule concerné ;
- le profil du conducteur (système bonus-malus, antécédents…) ;
- la politique tarifaire de l’assureur.
Le montant global de vos assurances (responsabilité civile professionnelle pour l’exploitation et pour la circulation) sera majoritairement déterminé par les garanties choisies, mais aussi par la localisation de votre activité.
Voici quelques exemples de prix pour des assurances VTC issus d’une analyse comparative :
| Tarif mensuel de l’assurance VTC | |
|---|---|
| Seren | À partir de 113 € |
| Maif | À partir de 128 € |
| Generali | À partir de 146 € |
La responsabilité civile professionnelle pour l’exploitation seule peut coûter plusieurs centaines d’euros annuellement, tandis que la responsabilité civile professionnelle pour la circulation (l’assurance automobile spécifique) peut représenter un coût nettement supérieur.
Quelles sont les assurances obligatoires pour un VTC ?
Parallèlement à la responsabilité civile professionnelle exploitation, le conducteur professionnel de VTC est tenu de disposer d’une responsabilité civile circulation. Cette obligation découlant de l’article L211-1 du Code des assurances s’applique à tout propriétaire de véhicule, ainsi qu’à ceux qui en louent un.
En tant que conducteur, il est essentiel de détenir au minimum une assurance automobile au tiers pour couvrir les dommages (corporels, matériels et immatériels) que pourrait infliger votre véhicule à des tiers.
La responsabilité civile professionnelle représente le niveau minimal de couverture imposé par la législation. Bien que les plateformes de VTC n’exigent généralement pas de garanties d’assurance auto supplémentaires, il reste possible de souscrire à une offre plus complète, incluant par exemple des garanties contre le vol, l’incendie, ou le bris de glace. La diversité des formules et options disponibles permettra de répondre à vos besoins spécifiques ainsi qu’à votre budget.
Le choix du niveau de couverture dépendra ainsi de vos exigences personnelles et de vos capacités financières. Il est néanmoins conseillé d’opter pour une assurance tous risques compte tenu des dangers propres à l’activité professionnelle de conduite et de la valeur du véhicule. Une assurance tous risques offrira notamment :
- une garantie personnelle du conducteur, couvrant les dommages subis par vous-même en cas d’accident,
- une garantie tous dommages, assurant une indemnisation même si vous êtes responsable de l’accident.
Quelles sont les garanties d’assurance recommandées pour un VTC ?
Les chauffeurs de VTC, passant de longues heures sur la route, sont confrontés à de nombreux risques, tant pour eux-mêmes que pour leur véhicule ou les passagers transportés. Il est conseillé d’opter pour une assurance RC pro circulation offrant des couvertures complètes et des services pour minimiser les pertes de revenus en cas d’immobilisation du véhicule, entre autres. Il est crucial de maintenir votre véhicule en état de fonctionnement constant. Ainsi, en situation de panne ou de bris de glace, par exemple, il est important de bénéficier de garanties d’assistance permettant une reprise rapide de l’activité.
Les garanties optionnelles jugées essentielles pour un chauffeur professionnel sont :
- garantie valeur à neuf : cette garantie vous indemnise selon le prix d’achat en cas de perte totale de votre véhicule (due à un vol ou une destruction), sans tenir compte de la dépréciation.
- garantie d’assistance 0 km : indispensable pour une prise en charge immédiate, quel que soit l’endroit où vous vous trouvez.
- protection juridique : cette garantie vous soutient en cas de litige avec un tiers, en recherchant une résolution à l’amiable et en couvrant, jusqu’à une limite définie, vos frais juridiques.
- disponibilité d’un véhicule de remplacement respectant les normes VTC lors de l’immobilisation de votre véhicule, suite à un accident par exemple.
- remboursement des frais de stage de récupération de points : une prise en charge bénéfique pour la continuité de votre activité professionnelle.
- allocation d’indemnités journalières en cas d’incapacité de travail (due à une panne, etc.) : le montant de ces indemnités varie généralement de 150 à 180 € par jour en fonction des assureurs.
Certes, ces garanties représentent un investissement financier, mais elles vous offriront une tranquillité d’esprit cruciale en cas de sinistre ou d’autres imprévus perturbant votre activité professionnelle.
Où souscrire une assurance VTC ?
Différents fournisseurs d’assurance proposent des couvertures adaptées aux conducteurs de VTC, notamment :
- des assurances dédiées au transport de personnes ;
- des compagnies d’assurance proposant une gamme de services plus large.
Il est souvent possible de demander un devis en autonomie via le site internet de l’assureur, en complétant un formulaire en ligne. Vous obtiendrez alors une estimation rapide du coût de votre assurance VTC. Si cette option n’est pas disponible, il vous faudra alors solliciter un contact téléphonique avec un conseiller ou planifier un rendez-vous en agence. La finalisation de la souscription peut également souvent se faire en ligne.
Les documents généralement requis incluent :
- un relevé d’information (contenant votre historique d’assurance, votre bonus-malus, etc.).
- un Relevé d’Identité Bancaire (RIB).
- une copie de votre carte d’identité.
- un justificatif attestant votre activité de chauffeur VTC.
Les conducteurs n’ayant jamais été assurés pour un véhicule ou ayant été sans assurance pendant plus de deux ans peuvent rencontrer des difficultés à se faire assurer.
Faut-il passer par un courtier en assurance VTC ?
Il est primordial, lorsque l’on recherche une RC pro exploitation et une RC pro circulation, de comparer plusieurs propositions afin de trouver l’option offrant le meilleur équilibre entre la qualité des garanties et le coût. Plusieurs courtiers spécialisés dans l’assurance VTC existent sur le marché. L’avantage de solliciter ces experts est qu’ils prennent en charge l’analyse du marché à votre place, vous présentant une présélection des options les plus compétitives. Votre seule tâche sera alors de choisir en fonction de vos besoins spécifiques et des détails de votre véhicule.
En faisant appel à un courtier en assurance VTC numérique, le processus de souscription sera totalement en ligne, permettant de recevoir votre attestation d’assurance par e-mail en seulement quelques minutes.
Pour toute question, il est recommandé de consulter une équipe d’experts prête à vous assister, à votre disposition au téléphone ou via leur plateforme web.
L’assurance auto VTC est-elle obligatoire ? Effectivement, en tant que chauffeur VTC, vous êtes tenu de souscrire aux deux types de garanties suivantes :
– une Responsabilité Civile professionnelle pour l’exploitation ;
– une Responsabilité Civile professionnelle pour la circulation.
Un comparateur d’assurances VTC peut vous aider à trouver une couverture répondant à ces critères obligatoires dès 110 €/mois.
Quel est le prix d’une assurance VTC ? Le montant moyen pour une assurance VTC varie généralement entre 110 et 150 €/mois selon les données récoltées via un comparateur spécialisé.
