Peu connue du grand public en France, la complémentaire auto est une option non négligeable pour les conducteurs recherchant une couverture plus étendue que celle offerte par leur assurance traditionnelle, le tout à un tarif attractif. Que proposent ces assurances complémentaires ? Quel budget prévoir pour s’équiper d’une telle assurance ? Découvrons-le ensemble.
Qu’est-ce qu’une assurance auto complémentaire ?
Une assurance auto complémentaire propose des garanties supplémentaires par rapport à celles offertes par une assurance auto standard. Elle peut inclure, par exemple, une couverture élargie pour les accidents, le vol du véhicule, ou encore des dommages matériels.
Ce type d’assurance ne se substitue pas à une assurance auto classique mais s’ajoute à cette dernière pour enrichir la protection à travers des garanties et des services supplémentaires choisis.
Le plus d’une assurance auto complémentaire réside dans sa capacité à offrir une protection plus étendue, y compris des services d’assistance avancés, tout en restant abordable en termes de coût.
La souscription à une assurance complémentaire auto n’est pas une obligation, c’est néanmoins une démarche judicieuse pour qui désire bénéficier d’un haut niveau de protection ou souhaite améliorer un aspect spécifique de sa couverture actuelle. Cela constitue également une solution pratique pour combler les lacunes de votre contrat actuel sans avoir à en changer.
Les options disponibles avec une assurance auto complémentaire incluent notamment une indemnisation en cas de vol, le remboursement de la franchise, la mise à disposition d’un véhicule de remplacement suite à un sinistre, ainsi que l’assistance sans distance minimale.
Comment trouver la meilleure complémentaire automobile ?
Les compagnies d’assurance classiques n’offrent pas de couvertures complémentaires pour les véhicules. Il est donc recommandé de s’orienter vers des opérateurs spécialisés dans ce domaine tels que Roole ou Sécurycar.
Il n’y a pas de formule unique pour désigner l’« idéal » en matière d’assurance auto complémentaire, car tout dépend des besoins spécifiques de l’assuré, de son budget et des caractéristiques de son véhicule. Un comparateur en ligne de complémentaires auto peut présenter une vue d’ensemble des offres disponibles et permettre de comparer efficacement les différents plans.
Pour sélectionner l’option de complémentaire la plus adaptée, il est crucial de prendre en compte les points suivants :
- Garanties de base incluses : identification des événements couverts par la police (perte des clés, vol à la roulotte, etc.),
- Garanties optionnelles et leur coût :
- Plafonds d’indemnisation : évaluation maximale de remboursement par garantie (limites de franchise, coûts de réparations couvertes pour les pannes, etc.),
- Exclusions de garantie : situations non prises en charge,
- Procédures en cas de sinistre : démarches à suivre pour la déclaration et la prise en charge,
- Nombre maximal de sinistres indemnisés par an,
- Assistance incluse : mise à disposition d’une voiture de remplacement, aide immédiate sans distance minimale, soutien aux personnes…
- Couverture des frais de panne : détails des coûts couverts par la garantie.
Quelles sont les garanties d’une assurance complémentaire voiture ?
Les offres d’assurance complémentaire auto varient significativement. Les différents acteurs du marché présentent une diversité de formules et d’options. Une garantie qui peut être incluse automatiquement chez un prestataire pourrait être proposée en supplément par un autre, soulignant l’importance de réaliser des comparaisons approfondies.
| Détails de la garantie | |
|---|---|
| Rachat de franchise | Cette garantie intervient uniquement en cas de sinistre prévu par le contrat d’assurance complémentaire (par exemple, dégâts matériels, incendie, accident…) dans la limite d’un plafond établi dans les termes du contrat, souvent entre 1000 et 1500 euros. |
| Panne | Cette couverture s’occupe habituellement des coûts de dépannage ou de remorquage, ainsi que des frais de réparations (main-d’œuvre, pièces détachées, etc.). |
| Indemnisation en cas de vol | Fonctionne en supplément de l’indemnisation reçue par votre assurance principale, si le vol est couvert. Le montant de l’indemnité peut varier selon la formule choisie. |
| Assistance 0km | Offre la possibilité d’activer l’assistance (par exemple en cas de panne) même lorsque le véhicule est stationné à votre domicile. |
| Protection Juridique du conducteur | Prend en charge tous les frais légaux en cas de conflit avec un autre conducteur et propose un accompagnement sur mesure. |
| Garanties d’assistance | Propose une assistance disponible 24h/24 pour des situations de panne, accident, ou si le conducteur est incapable de conduire. |
| Balise GPS et gravage | Utilité en cas de vol pour localiser le véhicule, ou pour être alerté en cas de choc ou de mouvement inhabituel. |
Les spécificités et les prestations offertes par les assurances complémentaires automobile peuvent varier d’un contrat à l’autre. La garantie contre la « panne mécanique » peut offrir un niveau de couverture différent selon le fournisseur.
Combien coûte une assurance auto complémentaire ?
Opter pour une assurance auto complémentaire est généralement avantageux financièrement par rapport à l’ensemble des garanties supplémentaires proposées. Cette forme de couverture est particulièrement pertinente dans les cas suivants :
- Quand le coût annuel est nettement inférieur à la franchise que vous devriez payer en cas d’accident de la route durant l’année. Pour rappel, une des garanties essentielles de l’assurance complémentaire auto est la prise en charge de la franchise.
- Quand adhérer à cette assurance revient moins cher que d’ajouter des garanties similaires avec votre assureur principal. Il est conseillé de faire des comparaisons.
Les prix des assurances auto complémentaires sont fixés librement par les prestataires. Ils varient donc selon :
- les garanties incluses ;
- les conditions de ces garanties (limites de couverture, services inclus...) ;
- le nombre d’incidents couverts annuellement ;
- votre profil d’assuré ;
- les caractéristiques de votre véhicule.
Important : comparez toujours des offres personnalisées, établies en fonction des garanties que vous désirez vraiment. Il est crucial de ne pas se baser uniquement sur les tarifs promotionnels mis en avant par certains acteurs du marché.
En général, le prix d’une assurance auto complémentaire de base commence à moins de dix euros par mois. Néanmoins, certaines garanties spécifiques comme la couverture en cas de panne peuvent sensiblement augmenter le coût.
Comment réaliser une comparaison efficace des complémentaires auto ?
Le secteur des complémentaires auto n’est pas aussi étoffé que celui de l’assurance automobile classique. Il y a donc nettement moins de propositions, même si celles existantes peuvent être diverses.
Pour répondre à vos besoins spécifiques, il est important d’examiner attentivement les différentes options de complémentaire auto disponibles afin de choisir la plus appropriée. Voici les aspects à prendre en compte :
- Les garanties de base incluses : Quels types d’incidents sont couverts ? Perte des clés, effraction ?
- Le montant des garanties, soit les limites d’indemnisation pour chaque cas (plafond de remboursement de franchise, couverture des réparations en cas de dysfonctionnement, etc.),
- Les situations d’exclusion qui empêchent l’activation des garanties,
- Les démarches de déclaration de sinistre et les procédures de prise en charge,
- Le nombre de sinistres susceptibles d’être couverts annuellement,
- La protection d’assistance incluse : prêt d’un véhicule de remplacement, assistance immédiate, soutien aux individus…
- Les coûts couverts par la garantie en cas de panne.
Accordez-vous suffisamment de temps pour évaluer chaque offre. Il est conseillé d’examiner minutieusement le récapitulatif des garanties ainsi que les termes et conditions générales de chaque contrat (disponibles en ligne).
L’assurance complémentaire me couvre-t-elle pour une location de voiture ?
Lorsque vous louez une voiture, vous bénéficiez au minimum d’une couverture au tiers (autrement dit en Responsabilité Civile automobile) via l’assurance incluse dans le contrat de location. Cette protection est systématiquement prévue, quel que soit le prestataire de location.
Ceci est également vrai lorsque vous réservez un véhicule auprès d’un particulier par l’intermédiaire d’une plateforme en ligne. L’assurance est réglée au moment de la réservation.
Ordinairement, une assurance complémentaire pour automobile n’est pas conçue pour s’appliquer aux locations de véhicules. Elle vise principalement à apporter un supplément à l’assurance auto de votre propre véhicule. Néanmoins, suivant les termes de différentes polices d’assurance, il est possible que certaines protections s’étendent à la location, telles que la couverture pour le rachat de franchise par exemple. Dans une telle situation, ceci représente un avantage non négligeable, compte tenu de l’importance que peuvent atteindre les franchises, particulièrement lors de la location d’un véhicule haut de gamme.
Le fournisseur de location, qu’il s’agisse d’une grande enseigne ou d’une agence locale plus modeste, vous suggérera souvent diverses options d’assurance additionnelles, incluant par exemple une protection personnelle pour le conducteur, une assurance contre le vol ou la possibilité de rachat de franchise. Vous êtes libre de choisir ces options supplémentaires ou non.
Quand faut-il souscrire une complémentaire auto ? Elle est destinée aux conducteurs désireux de combler une lacune de leur assurance actuelle de manière économique ou désirant améliorer une protection qu’ils considèrent essentielle (par exemple pour des pannes mécaniques, une garantie d’assistance, ou le rachat de franchise).
Quel est le prix d’une assurance auto complémentaire ? Certaines offres débutent à partir de 5 € par mois incluant une assistance 24h/24, le remorquage et le dépannage kilomètre zéro. Pour des protections plus exhaustives, notamment les garanties en cas de panne mécanique, réparation ou rachat de franchise, les tarifs peuvent s’élever à environ 15€ par mois.
