Les incidents de vol dans les véhicules, incluant le vol de sacs à main, d’équipements audio, de téléphones mobiles et d’autres objets personnels, ne sont pas exclusifs aux grandes agglomérations françaises. Un grand nombre d’individus ont déjà été confrontés à ce que l’on appelle communément le « vol à la roulotte ». Dans une telle situation, comment intervient votre contrat d’assurance ? Quel type de compensation peut-on espérer ? Quelles mesures peut-on adopter pour se protéger contre les vols dans son véhicule ? Nous vous apportons des clarifications.
Qu’est-ce que le vol à la roulotte ?
Dans le jargon des compagnies d’assurance, le vol d’effets personnels à l’intérieur d’une voiture est dénommé « vol à la roulotte », qu’il y ait ou non effraction. La dénomination reste inchangée, indépendamment de la nature et de la valeur des biens subtilisés. On peut identifier deux catégories de biens volés :
- les objets personnels de la personne assurée : sac à main, téléphone portable, matériel informatique, etc. ;
- les équipements associés au véhicule ou à son usage : dispositif de navigation GPS, autoradio, clés, etc.
Pour réduire les risques de vol, l’une des principales recommandations est de ne laisser aucun objet en vue dans l’habitacle de la voiture. Il est conseillé de placer vos biens personnels dans le coffre ou dans la boîte à gants. Suivre d’autres bonnes pratiques est également essentiel pour dissuader les malfaiteurs : ne jamais laisser un véhicule déverrouillé sans surveillance (même pour une courte durée), stationner dans des rues bien fréquentées, s’assurer que toutes les fenêtres soient bien fermées, etc.
Il arrive souvent, en cas de vol avec effraction, que le véhicule subisse des dommages. Les vandales peuvent endommager les vitres, les serrures, la peinture, entre autres. Il est également possible d’être victime d’une intrusion sans effraction, ce qui peut tout de même entraîner des dégâts matériels.
Plus récemment, on observe l’émergence du « vol à la souris », qui se caractérise par l’absence d’effraction apparente. Le malfaiteur parvient à accéder au véhicule en piratant son système informatique, ceci impliquant généralement des modèles de voiture récents.
Vol dans votre voiture avec effraction : quelle prise en charge ?
La prise en charge par l’assurance d’un ou plusieurs bien(s) volés dans votre véhicule est conditionnée par la preuve d’une effraction. Celle-ci est établie dans les cas suivants :
- une serrure endommagée ;
- une vitre cassée.
Il est primordial que le véhicule ait été verrouillé au moment des faits.
Une autre exigence pour l’intervention de l’assureur est la souscription à une garantie spécifique couvrant le « vol d’accessoires et d’objets personnels » se trouvant à l’intérieur du véhicule. La garantie contre le vol, généralement présente dans les formules intermédiaires et systématiquement dans celles tous risques, est souvent limitée à la disparition de la voiture elle-même et non des objets à l’intérieur.
Il est important de savoir que la couverture pour le vol d’objets personnels n’est pas systématiquement prévue dans tous les contrats d’assurance automobile. Pour y prétendre, vous devrez soit :
- Opter pour une formule tous risques (incluant par défaut cette couverture) ;
- Choisir un avenant ou une extension de garantie dédiée au vol.
La prise en charge des vols survenant dans les véhicules varie d’un assureur à l’autre. Les critères d’application, les montants d’indemnisation et les exclusions de garantie diffèrent selon les compagnies.
Il peut arriver que, selon l’assureur, la couverture ne s’applique pas de manière identique à tous les biens, distinguant entre les effets personnels et les équipements dédiés au véhicule/conduite comme le kit de sécurité. L’indemnisation d’un autoradio volé suite à une effraction pourrait être refusée si la liste des biens couverts par la garantie est restreinte.
Pour connaître précisément ce pour quoi vous êtes actuellement couvert, il est recommandé de consulter les conditions générales et particulières de votre contrat. Sans cette garantie, même si votre véhicule est assuré contre le vol, les biens dérobés à l’intérieur ne seront pas remboursés.
Comment s’assurer contre le vol à la roulotte ?
Il est important de noter que la couverture contre le vol à la roulotte n’est pas systématiquement incluse dans les contrats d’assurance auto, y compris dans les offres plus élaborées. Cette protection peut, en effet, être proposée en tant qu’option ou extension de contrat, entrainant ainsi une augmentation de la prime annuelle.
Les conducteurs souhaitant se prémunir contre ce type de vol ont deux principales alternatives :
- opter pour une assurance auto incluant directement cette garantie ;
- s’engager dans une assurance complémentaire spécifiquement conçue pour offrir cette protection.
Une assurance complémentaire fonctionne en parallèle de l’assurance auto traditionnelle et propose des couvertures supplémentaires sans pour autant la remplacer. Ces garanties additionnelles incluent souvent une protection contre le vol d’objets personnels laissés à l’intérieur de la voiture, avec une indemnisation qui peut atteindre jusqu’à 500 € dans certains cas.
Vol dans votre voiture sans effraction : que fait l’assurance ?
Lorsqu’un objet est volé dans un véhicule sans traces d’effraction, comme un autoradio, et que vous avez souscrit à une couverture adaptée, la question de la prise en charge par l’assurance se pose. Qu’en est-il si le vol concerne votre carte grise ? Il est généralement difficile d’obtenir une indemnisation pour le vol dans un véhicule sans effraction visible. La présence de dégâts matériels sur le véhicule, tels que le forçage de la serrure ou le bris d’une vitre, est souvent un prérequis pour la prise en charge du sinistre.
Une voiture ouverte sans signe d’effraction, due par exemple à l’absence de verrouillage, est souvent un motif de non-prise en charge par l’assurance.
Il revient à l’assuré de démontrer la réalité de l’effraction, une tâche relativement simple lorsque des dégradations physiques sont observables. Cependant, le vol technologique ou "vol à la souris" se répand, permettant aux malfaiteurs d’accéder aux véhicules récents en piratant leur système électronique, sans laisser de trace d’effraction physique. Dans de telles situations, prouver l’effraction auprès de l’assurance s’avère plus complexe.
Face à un vol sans effraction visible, prouver son occurrence de bonne foi auprès de son assureur peut nécessiter l’intervention d’un expert indépendant, bien que cette démarche puisse s’avérer onéreuse pour des préjudices minimes.
Il est pertinent de reconsidérer sa couverture actuelle si celle-ci ne protège pas contre tous types de vol. Les contrats d’assurance récents offrent parfois une couverture plus étendue, à des tarifs comparables. Il existe des outils en ligne permettant de comparer les garanties proposées par différents assureurs pour trouver la meilleure option pour votre situation.
Effraction de voiture : que faire pour l’indemnisation ?
La première étape après un vol dans votre véhicule consiste à signaler l’incident à la station de police la plus proche. Il est impératif de le faire dans les 24 heures. Contactez ensuite votre compagnie d’assurance dans un délai de 2 jours pour déclarer le vol, à condition d’être couvert pour ce type de sinistre.
En cas de vol avec effraction (marqué par des dommages visibles), vous devrez soumettre un devis de réparation, obtenu par exemple de votre mécanicien. Préparez votre dossier en respectant les directives de votre assureur et incluez tous les documents nécessaires : photos, factures récentes des objets volés avec leur numéro de série…
La compagnie d’assurance vous proposera une indemnisation, à condition que la somme impliquée surpasse le montant de la franchise. Généralement, l’indemnisation ne couvrira pas le coût d’achat initial des objets volés mais leur valeur ajustée (prise en compte de la dépréciation). L’indemnisation ne dépassera pas le maximum prévu par la garantie.
Dans le cas où le contrat inclut une franchise de 300 € et que la valeur des objets volés, dépréciation considérée, est de 250 €, aucune indemnisation ne sera accordée.
Les objets éligibles à l’indemnisation seront définis par les termes de la garantie. Certains éléments comme les papiers d’identité du conducteur, les documents du véhicule ou encore de l’argent liquide sont généralement exclus.
En cas de vandalisme de ma voiture lors d’un cambriolage, que faire ? Selon les garanties souscrites, les réparations telles que le remplacement de vitres, la réparation de serrures endommagées, ou la retouche de peinture / carrosserie peuvent être prises en charge.
Quid du vol d’objets personnels dans une voiture de fonction ?
Lorsque vous bénéficiez d’une voiture de fonction fournie par votre entreprise, il est de sa responsabilité de l’assurer. La portée des garanties est liée au contrat d’assurance choisi par votre employeur. Il est recommandé de vérifier auprès de votre entreprise pour connaître précisément les garanties offertes.
Dans le cas d’une assurance minimale, la perte d’effets personnels laissés dans le véhicule ne fera l’objet d’aucune indemnisation. Toutefois, avec une assurance plus complète incluant une option contre le vol, une indemnité pourrait vous être versée.
Face à un sinistre, il est crucial de signaler rapidement le vol à la police et d’informer immédiatement votre entreprise, qui prendra alors contact avec l’assureur.
En cas d’indemnisation, la franchise est généralement supportée par l’employeur.
Si l’incident survient alors que le véhicule était utilisé pour des motifs personnels, il se peut que l’employeur vous réclame le remboursement de la franchise. Des mesures disciplinaires à l’encontre de l’employé sont également envisageables dans certains cas.
